Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 219 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 290,46 € | 1 290,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 910 € / mois | 3 687 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 520 € | 236 520 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 475 € | 224 475 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 219 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 828 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 685 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 219 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 552,87 € | 7 932,65 € | 211 447,13 € |
| Année 2 | 7 835,54 € | 7 649,98 € | 203 611,59 € |
| Année 3 | 8 128,81 € | 7 356,71 € | 195 482,78 € |
| Année 4 | 8 433,04 € | 7 052,48 € | 187 049,74 € |
| Année 5 | 8 748,67 € | 6 736,85 € | 178 301,07 € |
| Année 6 | 9 076,09 € | 6 409,43 € | 169 224,98 € |
| Année 7 | 9 415,80 € | 6 069,72 € | 159 809,18 € |
| Année 8 | 9 768,21 € | 5 717,31 € | 150 040,97 € |
| Année 9 | 10 133,79 € | 5 351,73 € | 139 907,18 € |
| Année 10 | 10 513,07 € | 4 972,45 € | 129 394,11 € |
| Année 11 | 10 906,54 € | 4 578,98 € | 118 487,57 € |
| Année 12 | 11 314,74 € | 4 170,78 € | 107 172,83 € |
| Année 13 | 11 738,22 € | 3 747,30 € | 95 434,61 € |
| Année 14 | 12 177,54 € | 3 307,98 € | 83 257,07 € |
| Année 15 | 12 633,32 € | 2 852,20 € | 70 623,75 € |
| Année 16 | 13 106,16 € | 2 379,36 € | 57 517,59 € |
| Année 17 | 13 596,68 € | 1 888,84 € | 43 920,91 € |
| Année 18 | 14 105,56 € | 1 379,96 € | 29 815,35 € |
| Année 19 | 14 633,49 € | 852,03 € | 15 181,86 € |
| Année 20 | 15 181,86 € | 304,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 219 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 21 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 628 € pour cette enveloppe de financement.