Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 220 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 075,84 € | 1 075,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 260 € / mois | 3 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 600 € | 237 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 500 € | 225 500 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 220 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 840 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 700 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 220 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 741,54 € | 9 168,54 € | 216 258,46 € |
| Année 2 | 3 901,77 € | 9 008,31 € | 212 356,69 € |
| Année 3 | 4 068,84 € | 8 841,24 € | 208 287,85 € |
| Année 4 | 4 243,03 € | 8 667,05 € | 204 044,82 € |
| Année 5 | 4 424,73 € | 8 485,35 € | 199 620,09 € |
| Année 6 | 4 614,19 € | 8 295,89 € | 195 005,90 € |
| Année 7 | 4 811,75 € | 8 098,33 € | 190 194,15 € |
| Année 8 | 5 017,79 € | 7 892,29 € | 185 176,36 € |
| Année 9 | 5 232,63 € | 7 677,45 € | 179 943,73 € |
| Année 10 | 5 456,70 € | 7 453,38 € | 174 487,03 € |
| Année 11 | 5 690,33 € | 7 219,75 € | 168 796,70 € |
| Année 12 | 5 933,99 € | 6 976,09 € | 162 862,71 € |
| Année 13 | 6 188,07 € | 6 722,01 € | 156 674,64 € |
| Année 14 | 6 453,02 € | 6 457,06 € | 150 221,62 € |
| Année 15 | 6 729,34 € | 6 180,74 € | 143 492,28 € |
| Année 16 | 7 017,47 € | 5 892,61 € | 136 474,81 € |
| Année 17 | 7 317,95 € | 5 592,13 € | 129 156,86 € |
| Année 18 | 7 631,28 € | 5 278,80 € | 121 525,58 € |
| Année 19 | 7 958,04 € | 4 952,04 € | 113 567,54 € |
| Année 20 | 8 298,77 € | 4 611,31 € | 105 268,77 € |
| Année 21 | 8 654,14 € | 4 255,94 € | 96 614,63 € |
| Année 22 | 9 024,67 € | 3 885,41 € | 87 589,96 € |
| Année 23 | 9 411,10 € | 3 498,98 € | 78 178,86 € |
| Année 24 | 9 814,06 € | 3 096,02 € | 68 364,80 € |
| Année 25 | 10 234,30 € | 2 675,78 € | 58 130,50 € |
| Année 26 | 10 672,48 € | 2 237,60 € | 47 458,02 € |
| Année 27 | 11 129,46 € | 1 780,62 € | 36 328,56 € |
| Année 28 | 11 606,01 € | 1 304,07 € | 24 722,55 € |
| Année 29 | 12 102,95 € | 807,13 € | 12 619,60 € |
| Année 30 | 12 619,60 € | 288,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 220 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 640 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 074 €.