Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 252 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 232,32 € | 1 232,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 734 € / mois | 3 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 20 160 € | 272 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 300 € | 258 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 252 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 224 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 180 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 252 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 285,72 € | 10 502,12 € | 247 714,28 € |
| Année 2 | 4 469,22 € | 10 318,62 € | 243 245,06 € |
| Année 3 | 4 660,58 € | 10 127,26 € | 238 584,48 € |
| Année 4 | 4 860,15 € | 9 927,69 € | 233 724,33 € |
| Année 5 | 5 068,25 € | 9 719,59 € | 228 656,08 € |
| Année 6 | 5 285,25 € | 9 502,59 € | 223 370,83 € |
| Année 7 | 5 511,55 € | 9 276,29 € | 217 859,28 € |
| Année 8 | 5 747,55 € | 9 040,29 € | 212 111,73 € |
| Année 9 | 5 993,64 € | 8 794,20 € | 206 118,09 € |
| Année 10 | 6 250,29 € | 8 537,55 € | 199 867,80 € |
| Année 11 | 6 517,91 € | 8 269,93 € | 193 349,89 € |
| Année 12 | 6 796,99 € | 7 990,85 € | 186 552,90 € |
| Année 13 | 7 088,04 € | 7 699,80 € | 179 464,86 € |
| Année 14 | 7 391,53 € | 7 396,31 € | 172 073,33 € |
| Année 15 | 7 708,01 € | 7 079,83 € | 164 365,32 € |
| Année 16 | 8 038,05 € | 6 749,79 € | 156 327,27 € |
| Année 17 | 8 382,23 € | 6 405,61 € | 147 945,04 € |
| Année 18 | 8 741,14 € | 6 046,70 € | 139 203,90 € |
| Année 19 | 9 115,42 € | 5 672,42 € | 130 088,48 € |
| Année 20 | 9 505,73 € | 5 282,11 € | 120 582,75 € |
| Année 21 | 9 912,74 € | 4 875,10 € | 110 670,01 € |
| Année 22 | 10 337,20 € | 4 450,64 € | 100 332,81 € |
| Année 23 | 10 779,80 € | 4 008,04 € | 89 553,01 € |
| Année 24 | 11 241,38 € | 3 546,46 € | 78 311,63 € |
| Année 25 | 11 722,71 € | 3 065,13 € | 66 588,92 € |
| Année 26 | 12 224,66 € | 2 563,18 € | 54 364,26 € |
| Année 27 | 12 748,07 € | 2 039,77 € | 41 616,19 € |
| Année 28 | 13 293,93 € | 1 493,91 € | 28 322,26 € |
| Année 29 | 13 863,14 € | 924,70 € | 14 459,12 € |
| Année 30 | 14 459,12 € | 331,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 252 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 25 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 20 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 300 € (2,5%).