Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 111 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 570,69 € | 570,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 729 € / mois | 1 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 880 € | 119 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 775 € | 113 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 111 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 110 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 532 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 065 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 111 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 732,42 € | 4 115,86 € | 108 267,58 € |
| Année 2 | 2 836,67 € | 4 011,61 € | 105 430,91 € |
| Année 3 | 2 944,90 € | 3 903,38 € | 102 486,01 € |
| Année 4 | 3 057,25 € | 3 791,03 € | 99 428,76 € |
| Année 5 | 3 173,89 € | 3 674,39 € | 96 254,87 € |
| Année 6 | 3 294,97 € | 3 553,31 € | 92 959,90 € |
| Année 7 | 3 420,69 € | 3 427,59 € | 89 539,21 € |
| Année 8 | 3 551,18 € | 3 297,10 € | 85 988,03 € |
| Année 9 | 3 686,68 € | 3 161,60 € | 82 301,35 € |
| Année 10 | 3 827,32 € | 3 020,96 € | 78 474,03 € |
| Année 11 | 3 973,35 € | 2 874,93 € | 74 500,68 € |
| Année 12 | 4 124,93 € | 2 723,35 € | 70 375,75 € |
| Année 13 | 4 282,28 € | 2 566,00 € | 66 093,47 € |
| Année 14 | 4 445,67 € | 2 402,61 € | 61 647,80 € |
| Année 15 | 4 615,28 € | 2 233,00 € | 57 032,52 € |
| Année 16 | 4 791,34 € | 2 056,94 € | 52 241,18 € |
| Année 17 | 4 974,15 € | 1 874,13 € | 47 267,03 € |
| Année 18 | 5 163,92 € | 1 684,36 € | 42 103,11 € |
| Année 19 | 5 360,93 € | 1 487,35 € | 36 742,18 € |
| Année 20 | 5 565,47 € | 1 282,81 € | 31 176,71 € |
| Année 21 | 5 777,78 € | 1 070,50 € | 25 398,93 € |
| Année 22 | 5 998,21 € | 850,07 € | 19 400,72 € |
| Année 23 | 6 227,06 € | 621,22 € | 13 173,66 € |
| Année 24 | 6 464,62 € | 383,66 € | 6 709,04 € |
| Année 25 | 6 709,04 € | 137,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 111 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 11 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 775 € (2,5%).