Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 91 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 467,86 € | 467,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 418 € / mois | 1 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 280 € | 98 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 275 € | 93 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 91 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 910 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 91 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 240,05 € | 3 374,27 € | 88 759,95 € |
| Année 2 | 2 325,53 € | 3 288,79 € | 86 434,42 € |
| Année 3 | 2 414,24 € | 3 200,08 € | 84 020,18 € |
| Année 4 | 2 506,36 € | 3 107,96 € | 81 513,82 € |
| Année 5 | 2 601,98 € | 3 012,34 € | 78 911,84 € |
| Année 6 | 2 701,24 € | 2 913,08 € | 76 210,60 € |
| Année 7 | 2 804,28 € | 2 810,04 € | 73 406,32 € |
| Année 8 | 2 911,28 € | 2 703,04 € | 70 495,04 € |
| Année 9 | 3 022,35 € | 2 591,97 € | 67 472,69 € |
| Année 10 | 3 137,65 € | 2 476,67 € | 64 335,04 € |
| Année 11 | 3 257,35 € | 2 356,97 € | 61 077,69 € |
| Année 12 | 3 381,64 € | 2 232,68 € | 57 696,05 € |
| Année 13 | 3 510,64 € | 2 103,68 € | 54 185,41 € |
| Année 14 | 3 644,57 € | 1 969,75 € | 50 540,84 € |
| Année 15 | 3 783,62 € | 1 830,70 € | 46 757,22 € |
| Année 16 | 3 927,98 € | 1 686,34 € | 42 829,24 € |
| Année 17 | 4 077,82 € | 1 536,50 € | 38 751,42 € |
| Année 18 | 4 233,41 € | 1 380,91 € | 34 518,01 € |
| Année 19 | 4 394,91 € | 1 219,41 € | 30 123,10 € |
| Année 20 | 4 562,59 € | 1 051,73 € | 25 560,51 € |
| Année 21 | 4 736,66 € | 877,66 € | 20 823,85 € |
| Année 22 | 4 917,38 € | 696,94 € | 15 906,47 € |
| Année 23 | 5 104,96 € | 509,36 € | 10 801,51 € |
| Année 24 | 5 299,74 € | 314,58 € | 5 501,77 € |
| Année 25 | 5 501,77 € | 112,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 91 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 9 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 092 € pour cette enveloppe de financement.