Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 91 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 445,01 € | 445,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 349 € / mois | 1 271 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 280 € | 98 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 275 € | 93 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 91 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 910 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 91 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 547,69 € | 3 792,43 € | 89 452,31 € |
| Année 2 | 1 613,96 € | 3 726,16 € | 87 838,35 € |
| Année 3 | 1 683,08 € | 3 657,04 € | 86 155,27 € |
| Année 4 | 1 755,14 € | 3 584,98 € | 84 400,13 € |
| Année 5 | 1 830,29 € | 3 509,83 € | 82 569,84 € |
| Année 6 | 1 908,66 € | 3 431,46 € | 80 661,18 € |
| Année 7 | 1 990,38 € | 3 349,74 € | 78 670,80 € |
| Année 8 | 2 075,59 € | 3 264,53 € | 76 595,21 € |
| Année 9 | 2 164,48 € | 3 175,64 € | 74 430,73 € |
| Année 10 | 2 257,15 € | 3 082,97 € | 72 173,58 € |
| Année 11 | 2 353,80 € | 2 986,32 € | 69 819,78 € |
| Année 12 | 2 454,57 € | 2 885,55 € | 67 365,21 € |
| Année 13 | 2 559,68 € | 2 780,44 € | 64 805,53 € |
| Année 14 | 2 669,28 € | 2 670,84 € | 62 136,25 € |
| Année 15 | 2 783,57 € | 2 556,55 € | 59 352,68 € |
| Année 16 | 2 902,78 € | 2 437,34 € | 56 449,90 € |
| Année 17 | 3 027,06 € | 2 313,06 € | 53 422,84 € |
| Année 18 | 3 156,66 € | 2 183,46 € | 50 266,18 € |
| Année 19 | 3 291,84 € | 2 048,28 € | 46 974,34 € |
| Année 20 | 3 432,77 € | 1 907,35 € | 43 541,57 € |
| Année 21 | 3 579,76 € | 1 760,36 € | 39 961,81 € |
| Année 22 | 3 733,03 € | 1 607,09 € | 36 228,78 € |
| Année 23 | 3 892,88 € | 1 447,24 € | 32 335,90 € |
| Année 24 | 4 059,55 € | 1 280,57 € | 28 276,35 € |
| Année 25 | 4 233,38 € | 1 106,74 € | 24 042,97 € |
| Année 26 | 4 414,65 € | 925,47 € | 19 628,32 € |
| Année 27 | 4 603,69 € | 736,43 € | 15 024,63 € |
| Année 28 | 4 800,82 € | 539,30 € | 10 223,81 € |
| Année 29 | 5 006,39 € | 333,73 € | 5 217,42 € |
| Année 30 | 5 217,42 € | 119,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 91 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 092 € pour cette enveloppe de financement.