Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 91 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 536,22 € | 536,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 625 € / mois | 1 532 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 280 € | 98 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 275 € | 93 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 91 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 910 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 91 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 138,41 € | 3 296,23 € | 87 861,59 € |
| Année 2 | 3 255,89 € | 3 178,75 € | 84 605,70 € |
| Année 3 | 3 377,74 € | 3 056,90 € | 81 227,96 € |
| Année 4 | 3 504,15 € | 2 930,49 € | 77 723,81 € |
| Année 5 | 3 635,32 € | 2 799,32 € | 74 088,49 € |
| Année 6 | 3 771,36 € | 2 663,28 € | 70 317,13 € |
| Année 7 | 3 912,52 € | 2 522,12 € | 66 404,61 € |
| Année 8 | 4 058,96 € | 2 375,68 € | 62 345,65 € |
| Année 9 | 4 210,87 € | 2 223,77 € | 58 134,78 € |
| Année 10 | 4 368,47 € | 2 066,17 € | 53 766,31 € |
| Année 11 | 4 531,98 € | 1 902,66 € | 49 234,33 € |
| Année 12 | 4 701,59 € | 1 733,05 € | 44 532,74 € |
| Année 13 | 4 877,55 € | 1 557,09 € | 39 655,19 € |
| Année 14 | 5 060,11 € | 1 374,53 € | 34 595,08 € |
| Année 15 | 5 249,49 € | 1 185,15 € | 29 345,59 € |
| Année 16 | 5 445,96 € | 988,68 € | 23 899,63 € |
| Année 17 | 5 649,80 € | 784,84 € | 18 249,83 € |
| Année 18 | 5 861,25 € | 573,39 € | 12 388,58 € |
| Année 19 | 6 080,63 € | 354,01 € | 6 307,95 € |
| Année 20 | 6 307,95 € | 126,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 91 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 7 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 275 € (2,5%).