Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 91 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 654,12 € | 654,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 982 € / mois | 1 869 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 7 280 € | 98 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 275 € | 93 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 91 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 910 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 91 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 667,73 € | 3 181,71 € | 86 332,27 € |
| Année 2 | 4 837,61 € | 3 011,83 € | 81 494,66 € |
| Année 3 | 5 013,65 € | 2 835,79 € | 76 481,01 € |
| Année 4 | 5 196,13 € | 2 653,31 € | 71 284,88 € |
| Année 5 | 5 385,24 € | 2 464,20 € | 65 899,64 € |
| Année 6 | 5 581,20 € | 2 268,24 € | 60 318,44 € |
| Année 7 | 5 784,33 € | 2 065,11 € | 54 534,11 € |
| Année 8 | 5 994,86 € | 1 854,58 € | 48 539,25 € |
| Année 9 | 6 213,01 € | 1 636,43 € | 42 326,24 € |
| Année 10 | 6 439,15 € | 1 410,29 € | 35 887,09 € |
| Année 11 | 6 673,48 € | 1 175,96 € | 29 213,61 € |
| Année 12 | 6 916,34 € | 933,10 € | 22 297,27 € |
| Année 13 | 7 168,05 € | 681,39 € | 15 129,22 € |
| Année 14 | 7 428,91 € | 420,53 € | 7 700,31 € |
| Année 15 | 7 700,31 € | 150,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 91 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 9 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 1 869 €.