Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 121 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 712,99 € | 712,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 161 € / mois | 2 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 680 € | 130 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 025 € | 124 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 210 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 121 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 172,99 € | 4 382,89 € | 116 827,01 € |
| Année 2 | 4 329,18 € | 4 226,70 € | 112 497,83 € |
| Année 3 | 4 491,21 € | 4 064,67 € | 108 006,62 € |
| Année 4 | 4 659,30 € | 3 896,58 € | 103 347,32 € |
| Année 5 | 4 833,68 € | 3 722,20 € | 98 513,64 € |
| Année 6 | 5 014,59 € | 3 541,29 € | 93 499,05 € |
| Année 7 | 5 202,27 € | 3 353,61 € | 88 296,78 € |
| Année 8 | 5 396,97 € | 3 158,91 € | 82 899,81 € |
| Année 9 | 5 598,97 € | 2 956,91 € | 77 300,84 € |
| Année 10 | 5 808,54 € | 2 747,34 € | 71 492,30 € |
| Année 11 | 6 025,91 € | 2 529,97 € | 65 466,39 € |
| Année 12 | 6 251,45 € | 2 304,43 € | 59 214,94 € |
| Année 13 | 6 485,45 € | 2 070,43 € | 52 729,49 € |
| Année 14 | 6 728,17 € | 1 827,71 € | 46 001,32 € |
| Année 15 | 6 979,97 € | 1 575,91 € | 39 021,35 € |
| Année 16 | 7 241,22 € | 1 314,66 € | 31 780,13 € |
| Année 17 | 7 512,25 € | 1 043,63 € | 24 267,88 € |
| Année 18 | 7 793,39 € | 762,49 € | 16 474,49 € |
| Année 19 | 8 085,09 € | 470,79 € | 8 389,40 € |
| Année 20 | 8 389,40 € | 168,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 121 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 452 € pour cette enveloppe de financement.