Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 121 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 869,77 € | 869,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 636 € / mois | 2 485 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 680 € | 130 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 025 € | 124 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 121 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 210 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 652 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 215 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 121 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 206,62 € | 4 230,62 € | 114 793,38 € |
| Année 2 | 6 432,50 € | 4 004,74 € | 108 360,88 € |
| Année 3 | 6 666,59 € | 3 770,65 € | 101 694,29 € |
| Année 4 | 6 909,23 € | 3 528,01 € | 94 785,06 € |
| Année 5 | 7 160,65 € | 3 276,59 € | 87 624,41 € |
| Année 6 | 7 421,28 € | 3 015,96 € | 80 203,13 € |
| Année 7 | 7 691,36 € | 2 745,88 € | 72 511,77 € |
| Année 8 | 7 971,27 € | 2 465,97 € | 64 540,50 € |
| Année 9 | 8 261,36 € | 2 175,88 € | 56 279,14 € |
| Année 10 | 8 562,01 € | 1 875,23 € | 47 717,13 € |
| Année 11 | 8 873,61 € | 1 563,63 € | 38 843,52 € |
| Année 12 | 9 196,56 € | 1 240,68 € | 29 646,96 € |
| Année 13 | 9 531,26 € | 905,98 € | 20 115,70 € |
| Année 14 | 9 878,13 € | 559,11 € | 10 237,57 € |
| Année 15 | 10 237,57 € | 199,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 121 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.