Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 136 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 699,22 € | 699,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 119 € / mois | 1 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 10 880 € | 146 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 400 € | 139 400 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 136 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 360 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 440 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 136 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 347,79 € | 5 042,85 € | 132 652,21 € |
| Année 2 | 3 475,51 € | 4 915,13 € | 129 176,70 € |
| Année 3 | 3 608,10 € | 4 782,54 € | 125 568,60 € |
| Année 4 | 3 745,76 € | 4 644,88 € | 121 822,84 € |
| Année 5 | 3 888,66 € | 4 501,98 € | 117 934,18 € |
| Année 6 | 4 037,03 € | 4 353,61 € | 113 897,15 € |
| Année 7 | 4 191,04 € | 4 199,60 € | 109 706,11 € |
| Année 8 | 4 350,93 € | 4 039,71 € | 105 355,18 € |
| Année 9 | 4 516,92 € | 3 873,72 € | 100 838,26 € |
| Année 10 | 4 689,24 € | 3 701,40 € | 96 149,02 € |
| Année 11 | 4 868,14 € | 3 522,50 € | 91 280,88 € |
| Année 12 | 5 053,90 € | 3 336,74 € | 86 226,98 € |
| Année 13 | 5 246,69 € | 3 143,95 € | 80 980,29 € |
| Année 14 | 5 446,87 € | 2 943,77 € | 75 533,42 € |
| Année 15 | 5 654,67 € | 2 735,97 € | 69 878,75 € |
| Année 16 | 5 870,41 € | 2 520,23 € | 64 008,34 € |
| Année 17 | 6 094,35 € | 2 296,29 € | 57 913,99 € |
| Année 18 | 6 326,87 € | 2 063,77 € | 51 587,12 € |
| Année 19 | 6 568,26 € | 1 822,38 € | 45 018,86 € |
| Année 20 | 6 818,84 € | 1 571,80 € | 38 200,02 € |
| Année 21 | 7 078,98 € | 1 311,66 € | 31 121,04 € |
| Année 22 | 7 349,06 € | 1 041,58 € | 23 771,98 € |
| Année 23 | 7 629,43 € | 761,21 € | 16 142,55 € |
| Année 24 | 7 920,51 € | 470,13 € | 8 222,04 € |
| Année 25 | 8 222,04 € | 167,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 136 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 13 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 632 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 10 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 400 € (2,5%).