Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 170 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 831,33 € | 831,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 519 € / mois | 2 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 600 € | 183 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 250 € | 174 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 170 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 891,20 € | 7 084,76 € | 167 108,80 € |
| Année 2 | 3 014,99 € | 6 960,97 € | 164 093,81 € |
| Année 3 | 3 144,08 € | 6 831,88 € | 160 949,73 € |
| Année 4 | 3 278,72 € | 6 697,24 € | 157 671,01 € |
| Année 5 | 3 419,09 € | 6 556,87 € | 154 251,92 € |
| Année 6 | 3 565,49 € | 6 410,47 € | 150 686,43 € |
| Année 7 | 3 718,16 € | 6 257,80 € | 146 968,27 € |
| Année 8 | 3 877,37 € | 6 098,59 € | 143 090,90 € |
| Année 9 | 4 043,37 € | 5 932,59 € | 139 047,53 € |
| Année 10 | 4 216,52 € | 5 759,44 € | 134 831,01 € |
| Année 11 | 4 397,06 € | 5 578,90 € | 130 433,95 € |
| Année 12 | 4 585,34 € | 5 390,62 € | 125 848,61 € |
| Année 13 | 4 781,68 € | 5 194,28 € | 121 066,93 € |
| Année 14 | 4 986,42 € | 4 989,54 € | 116 080,51 € |
| Année 15 | 5 199,93 € | 4 776,03 € | 110 880,58 € |
| Année 16 | 5 422,58 € | 4 553,38 € | 105 458,00 € |
| Année 17 | 5 654,75 € | 4 321,21 € | 99 803,25 € |
| Année 18 | 5 896,88 € | 4 079,08 € | 93 906,37 € |
| Année 19 | 6 149,37 € | 3 826,59 € | 87 757,00 € |
| Année 20 | 6 412,70 € | 3 563,26 € | 81 344,30 € |
| Année 21 | 6 687,25 € | 3 288,71 € | 74 657,05 € |
| Année 22 | 6 973,60 € | 3 002,36 € | 67 683,45 € |
| Année 23 | 7 272,19 € | 2 703,77 € | 60 411,26 € |
| Année 24 | 7 583,55 € | 2 392,41 € | 52 827,71 € |
| Année 25 | 7 908,29 € | 2 067,67 € | 44 919,42 € |
| Année 26 | 8 246,88 € | 1 729,08 € | 36 672,54 € |
| Année 27 | 8 600,01 € | 1 375,95 € | 28 072,53 € |
| Année 28 | 8 968,26 € | 1 007,70 € | 19 104,27 € |
| Année 29 | 9 352,26 € | 623,70 € | 9 752,01 € |
| Année 30 | 9 752,01 € | 223,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 170 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 375 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.