Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 170 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 001,73 € | 1 001,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 036 € / mois | 2 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 13 600 € | 183 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 250 € | 174 250 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 170 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 240 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 950 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 170 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 862,99 € | 6 157,77 € | 164 137,01 € |
| Année 2 | 6 082,44 € | 5 938,32 € | 158 054,57 € |
| Année 3 | 6 310,09 € | 5 710,67 € | 151 744,48 € |
| Année 4 | 6 546,26 € | 5 474,50 € | 145 198,22 € |
| Année 5 | 6 791,24 € | 5 229,52 € | 138 406,98 € |
| Année 6 | 7 045,44 € | 4 975,32 € | 131 361,54 € |
| Année 7 | 7 309,11 € | 4 711,65 € | 124 052,43 € |
| Année 8 | 7 582,68 € | 4 438,08 € | 116 469,75 € |
| Année 9 | 7 866,49 € | 4 154,27 € | 108 603,26 € |
| Année 10 | 8 160,90 € | 3 859,86 € | 100 442,36 € |
| Année 11 | 8 466,35 € | 3 554,41 € | 91 976,01 € |
| Année 12 | 8 783,20 € | 3 237,56 € | 83 192,81 € |
| Année 13 | 9 111,94 € | 2 908,82 € | 74 080,87 € |
| Année 14 | 9 452,97 € | 2 567,79 € | 64 627,90 € |
| Année 15 | 9 806,75 € | 2 214,01 € | 54 821,15 € |
| Année 16 | 10 173,78 € | 1 846,98 € | 44 647,37 € |
| Année 17 | 10 554,58 € | 1 466,18 € | 34 092,79 € |
| Année 18 | 10 949,61 € | 1 071,15 € | 23 143,18 € |
| Année 19 | 11 359,42 € | 661,34 € | 11 783,76 € |
| Année 20 | 11 783,76 € | 236,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 170 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.