Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 197 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 012,84 € | 1 012,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 069 € / mois | 2 894 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 760 € | 212 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 925 € | 201 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 197 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 849,35 € | 7 304,73 € | 192 150,65 € |
| Année 2 | 5 034,37 € | 7 119,71 € | 187 116,28 € |
| Année 3 | 5 226,43 € | 6 927,65 € | 181 889,85 € |
| Année 4 | 5 425,83 € | 6 728,25 € | 176 464,02 € |
| Année 5 | 5 632,83 € | 6 521,25 € | 170 831,19 € |
| Année 6 | 5 847,73 € | 6 306,35 € | 164 983,46 € |
| Année 7 | 6 070,85 € | 6 083,23 € | 158 912,61 € |
| Année 8 | 6 302,44 € | 5 851,64 € | 152 610,17 € |
| Année 9 | 6 542,90 € | 5 611,18 € | 146 067,27 € |
| Année 10 | 6 792,51 € | 5 361,57 € | 139 274,76 € |
| Année 11 | 7 051,66 € | 5 102,42 € | 132 223,10 € |
| Année 12 | 7 320,68 € | 4 833,40 € | 124 902,42 € |
| Année 13 | 7 599,99 € | 4 554,09 € | 117 302,43 € |
| Année 14 | 7 889,94 € | 4 264,14 € | 109 412,49 € |
| Année 15 | 8 190,93 € | 3 963,15 € | 101 221,56 € |
| Année 16 | 8 503,42 € | 3 650,66 € | 92 718,14 € |
| Année 17 | 8 827,86 € | 3 326,22 € | 83 890,28 € |
| Année 18 | 9 164,64 € | 2 989,44 € | 74 725,64 € |
| Année 19 | 9 514,29 € | 2 639,79 € | 65 211,35 € |
| Année 20 | 9 877,27 € | 2 276,81 € | 55 334,08 € |
| Année 21 | 10 254,11 € | 1 899,97 € | 45 079,97 € |
| Année 22 | 10 645,31 € | 1 508,77 € | 34 434,66 € |
| Année 23 | 11 051,43 € | 1 102,65 € | 23 383,23 € |
| Année 24 | 11 473,07 € | 681,01 € | 11 910,16 € |
| Année 25 | 11 910,16 € | 243,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 197 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 364 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 15 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 4 925 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.