Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 197 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 963,36 € | 963,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 919 € / mois | 2 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 15 760 € | 212 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 4 925 € | 201 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 197 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 564 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 355 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 197 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 3 350,33 € | 8 209,99 € | 193 649,67 € |
| Année 2 | 3 493,81 € | 8 066,51 € | 190 155,86 € |
| Année 3 | 3 643,37 € | 7 916,95 € | 186 512,49 € |
| Année 4 | 3 799,39 € | 7 760,93 € | 182 713,10 € |
| Année 5 | 3 962,06 € | 7 598,26 € | 178 751,04 € |
| Année 6 | 4 131,69 € | 7 428,63 € | 174 619,35 € |
| Année 7 | 4 308,60 € | 7 251,72 € | 170 310,75 € |
| Année 8 | 4 493,09 € | 7 067,23 € | 165 817,66 € |
| Année 9 | 4 685,48 € | 6 874,84 € | 161 132,18 € |
| Année 10 | 4 886,15 € | 6 674,17 € | 156 246,03 € |
| Année 11 | 5 095,33 € | 6 464,99 € | 151 150,70 € |
| Année 12 | 5 313,51 € | 6 246,81 € | 145 837,19 € |
| Année 13 | 5 541,01 € | 6 019,31 € | 140 296,18 € |
| Année 14 | 5 778,28 € | 5 782,04 € | 134 517,90 € |
| Année 15 | 6 025,69 € | 5 534,63 € | 128 492,21 € |
| Année 16 | 6 283,71 € | 5 276,61 € | 122 208,50 € |
| Année 17 | 6 552,75 € | 5 007,57 € | 115 655,75 € |
| Année 18 | 6 833,33 € | 4 726,99 € | 108 822,42 € |
| Année 19 | 7 125,91 € | 4 434,41 € | 101 696,51 € |
| Année 20 | 7 431,03 € | 4 129,29 € | 94 265,48 € |
| Année 21 | 7 749,22 € | 3 811,10 € | 86 516,26 € |
| Année 22 | 8 081,02 € | 3 479,30 € | 78 435,24 € |
| Année 23 | 8 427,04 € | 3 133,28 € | 70 008,20 € |
| Année 24 | 8 787,87 € | 2 772,45 € | 61 220,33 € |
| Année 25 | 9 164,14 € | 2 396,18 € | 52 056,19 € |
| Année 26 | 9 556,53 € | 2 003,79 € | 42 499,66 € |
| Année 27 | 9 965,72 € | 1 594,60 € | 32 533,94 € |
| Année 28 | 10 392,44 € | 1 167,88 € | 22 141,50 € |
| Année 29 | 10 837,41 € | 722,91 € | 11 304,09 € |
| Année 30 | 11 304,09 € | 258,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 197 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 2 752 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.