Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 221 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 136,23 € | 1 136,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 443 € / mois | 3 246 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 17 680 € | 238 680 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 525 € | 226 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 221 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 852 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 715 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 221 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 440,13 € | 8 194,63 € | 215 559,87 € |
| Année 2 | 5 647,70 € | 7 987,06 € | 209 912,17 € |
| Année 3 | 5 863,15 € | 7 771,61 € | 204 049,02 € |
| Année 4 | 6 086,86 € | 7 547,90 € | 197 962,16 € |
| Année 5 | 6 319,07 € | 7 315,69 € | 191 643,09 € |
| Année 6 | 6 560,14 € | 7 074,62 € | 185 082,95 € |
| Année 7 | 6 810,42 € | 6 824,34 € | 178 272,53 € |
| Année 8 | 7 070,23 € | 6 564,53 € | 171 202,30 € |
| Année 9 | 7 339,99 € | 6 294,77 € | 163 862,31 € |
| Année 10 | 7 620,01 € | 6 014,75 € | 156 242,30 € |
| Année 11 | 7 910,73 € | 5 724,03 € | 148 331,57 € |
| Année 12 | 8 212,52 € | 5 422,24 € | 140 119,05 € |
| Année 13 | 8 525,85 € | 5 108,91 € | 131 593,20 € |
| Année 14 | 8 851,13 € | 4 783,63 € | 122 742,07 € |
| Année 15 | 9 188,79 € | 4 445,97 € | 113 553,28 € |
| Année 16 | 9 539,37 € | 4 095,39 € | 104 013,91 € |
| Année 17 | 9 903,31 € | 3 731,45 € | 94 110,60 € |
| Année 18 | 10 281,13 € | 3 353,63 € | 83 829,47 € |
| Année 19 | 10 673,35 € | 2 961,41 € | 73 156,12 € |
| Année 20 | 11 080,58 € | 2 554,18 € | 62 075,54 € |
| Année 21 | 11 503,31 € | 2 131,45 € | 50 572,23 € |
| Année 22 | 11 942,18 € | 1 692,58 € | 38 630,05 € |
| Année 23 | 12 397,77 € | 1 236,99 € | 26 232,28 € |
| Année 24 | 12 870,77 € | 763,99 € | 13 361,51 € |
| Année 25 | 13 361,51 € | 272,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 221 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 246 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 652 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 17 680 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 525 € (2,5%).