Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 226 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 331,71 € | 1 331,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 035 € / mois | 3 805 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 080 € | 244 080 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 650 € | 231 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 226 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 912 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 790 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 226 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 794,31 € | 8 186,21 € | 218 205,69 € |
| Année 2 | 8 086,05 € | 7 894,47 € | 210 119,64 € |
| Année 3 | 8 388,67 € | 7 591,85 € | 201 730,97 € |
| Année 4 | 8 702,64 € | 7 277,88 € | 193 028,33 € |
| Année 5 | 9 028,35 € | 6 952,17 € | 183 999,98 € |
| Année 6 | 9 366,25 € | 6 614,27 € | 174 633,73 € |
| Année 7 | 9 716,81 € | 6 263,71 € | 164 916,92 € |
| Année 8 | 10 080,48 € | 5 900,04 € | 154 836,44 € |
| Année 9 | 10 457,77 € | 5 522,75 € | 144 378,67 € |
| Année 10 | 10 849,15 € | 5 131,37 € | 133 529,52 € |
| Année 11 | 11 255,21 € | 4 725,31 € | 122 274,31 € |
| Année 12 | 11 676,46 € | 4 304,06 € | 110 597,85 € |
| Année 13 | 12 113,48 € | 3 867,04 € | 98 484,37 € |
| Année 14 | 12 566,85 € | 3 413,67 € | 85 917,52 € |
| Année 15 | 13 037,19 € | 2 943,33 € | 72 880,33 € |
| Année 16 | 13 525,14 € | 2 455,38 € | 59 355,19 € |
| Année 17 | 14 031,35 € | 1 949,17 € | 45 323,84 € |
| Année 18 | 14 556,47 € | 1 424,05 € | 30 767,37 € |
| Année 19 | 15 101,30 € | 879,22 € | 15 666,07 € |
| Année 20 | 15 666,07 € | 314,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 226 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 18 080 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 5 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 805 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.