Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 265 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 295,90 € | 1 295,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 927 € / mois | 3 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 200 € | 286 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 625 € | 271 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 265 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 506,88 € | 11 043,92 € | 260 493,12 € |
| Année 2 | 4 699,87 € | 10 850,93 € | 255 793,25 € |
| Année 3 | 4 901,10 € | 10 649,70 € | 250 892,15 € |
| Année 4 | 5 110,98 € | 10 439,82 € | 245 781,17 € |
| Année 5 | 5 329,83 € | 10 220,97 € | 240 451,34 € |
| Année 6 | 5 558,02 € | 9 992,78 € | 234 893,32 € |
| Année 7 | 5 796,01 € | 9 754,79 € | 229 097,31 € |
| Année 8 | 6 044,19 € | 9 506,61 € | 223 053,12 € |
| Année 9 | 6 302,98 € | 9 247,82 € | 216 750,14 € |
| Année 10 | 6 572,87 € | 8 977,93 € | 210 177,27 € |
| Année 11 | 6 854,29 € | 8 696,51 € | 203 322,98 € |
| Année 12 | 7 147,79 € | 8 403,01 € | 196 175,19 € |
| Année 13 | 7 453,84 € | 8 096,96 € | 188 721,35 € |
| Année 14 | 7 773,02 € | 7 777,78 € | 180 948,33 € |
| Année 15 | 8 105,84 € | 7 444,96 € | 172 842,49 € |
| Année 16 | 8 452,91 € | 7 097,89 € | 164 389,58 € |
| Année 17 | 8 814,85 € | 6 735,95 € | 155 574,73 € |
| Année 18 | 9 192,29 € | 6 358,51 € | 146 382,44 € |
| Année 19 | 9 585,86 € | 5 964,94 € | 136 796,58 € |
| Année 20 | 9 996,30 € | 5 554,50 € | 126 800,28 € |
| Année 21 | 10 424,35 € | 5 126,45 € | 116 375,93 € |
| Année 22 | 10 870,68 € | 4 680,12 € | 105 505,25 € |
| Année 23 | 11 336,14 € | 4 214,66 € | 94 169,11 € |
| Année 24 | 11 821,55 € | 3 729,25 € | 82 347,56 € |
| Année 25 | 12 327,71 € | 3 223,09 € | 70 019,85 € |
| Année 26 | 12 855,56 € | 2 695,24 € | 57 164,29 € |
| Année 27 | 13 406,02 € | 2 144,78 € | 43 758,27 € |
| Année 28 | 13 980,04 € | 1 570,76 € | 29 778,23 € |
| Année 29 | 14 578,63 € | 972,17 € | 15 199,60 € |
| Année 30 | 15 199,60 € | 347,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 265 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 703 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 180 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.