Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 265 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 561,52 € | 1 561,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 732 € / mois | 4 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 200 € | 286 200 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 625 € | 271 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 265 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 380 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 375 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 265 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 139,37 € | 9 598,87 € | 255 860,63 € |
| Année 2 | 9 481,43 € | 9 256,81 € | 246 379,20 € |
| Année 3 | 9 836,30 € | 8 901,94 € | 236 542,90 € |
| Année 4 | 10 204,44 € | 8 533,80 € | 226 338,46 € |
| Année 5 | 10 586,37 € | 8 151,87 € | 215 752,09 € |
| Année 6 | 10 982,58 € | 7 755,66 € | 204 769,51 € |
| Année 7 | 11 393,61 € | 7 344,63 € | 193 375,90 € |
| Année 8 | 11 820,05 € | 6 918,19 € | 181 555,85 € |
| Année 9 | 12 262,44 € | 6 475,80 € | 169 293,41 € |
| Année 10 | 12 721,38 € | 6 016,86 € | 156 572,03 € |
| Année 11 | 13 197,51 € | 5 540,73 € | 143 374,52 € |
| Année 12 | 13 691,46 € | 5 046,78 € | 129 683,06 € |
| Année 13 | 14 203,88 € | 4 534,36 € | 115 479,18 € |
| Année 14 | 14 735,49 € | 4 002,75 € | 100 743,69 € |
| Année 15 | 15 287,00 € | 3 451,24 € | 85 456,69 € |
| Année 16 | 15 859,17 € | 2 879,07 € | 69 597,52 € |
| Année 17 | 16 452,71 € | 2 285,53 € | 53 144,81 € |
| Année 18 | 17 068,48 € | 1 669,76 € | 36 076,33 € |
| Année 19 | 17 707,35 € | 1 030,89 € | 18 368,98 € |
| Année 20 | 18 368,98 € | 368,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 265 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 461 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 26 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.