Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 225 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 325,82 € | 1 325,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 018 € / mois | 3 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 000 € | 243 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 625 € | 230 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 225 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 7 759,88 € | 8 149,96 € | 217 240,12 € |
| Année 2 | 8 050,29 € | 7 859,55 € | 209 189,83 € |
| Année 3 | 8 351,57 € | 7 558,27 € | 200 838,26 € |
| Année 4 | 8 664,16 € | 7 245,68 € | 192 174,10 € |
| Année 5 | 8 988,42 € | 6 921,42 € | 183 185,68 € |
| Année 6 | 9 324,84 € | 6 585,00 € | 173 860,84 € |
| Année 7 | 9 673,84 € | 6 236,00 € | 164 187,00 € |
| Année 8 | 10 035,90 € | 5 873,94 € | 154 151,10 € |
| Année 9 | 10 411,53 € | 5 498,31 € | 143 739,57 € |
| Année 10 | 10 801,21 € | 5 108,63 € | 132 938,36 € |
| Année 11 | 11 205,46 € | 4 704,38 € | 121 732,90 € |
| Année 12 | 11 624,85 € | 4 284,99 € | 110 108,05 € |
| Année 13 | 12 059,93 € | 3 849,91 € | 98 048,12 € |
| Année 14 | 12 511,29 € | 3 398,55 € | 85 536,83 € |
| Année 15 | 12 979,56 € | 2 930,28 € | 72 557,27 € |
| Année 16 | 13 465,34 € | 2 444,50 € | 59 091,93 € |
| Année 17 | 13 969,30 € | 1 940,54 € | 45 122,63 € |
| Année 18 | 14 492,14 € | 1 417,70 € | 30 630,49 € |
| Année 19 | 15 034,55 € | 875,29 € | 15 595,94 € |
| Année 20 | 15 595,94 € | 312,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 225 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 700 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 788 €.