Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 225 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 156,80 € | 1 156,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 505 € / mois | 3 305 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 18 000 € | 243 000 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 5 625 € | 230 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 225 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 900 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 3 775 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 225 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 538,64 € | 8 342,96 € | 219 461,36 € |
| Année 2 | 5 749,96 € | 8 131,64 € | 213 711,40 € |
| Année 3 | 5 969,32 € | 7 912,28 € | 207 742,08 € |
| Année 4 | 6 197,06 € | 7 684,54 € | 201 545,02 € |
| Année 5 | 6 433,49 € | 7 448,11 € | 195 111,53 € |
| Année 6 | 6 678,95 € | 7 202,65 € | 188 432,58 € |
| Année 7 | 6 933,74 € | 6 947,86 € | 181 498,84 € |
| Année 8 | 7 198,29 € | 6 683,31 € | 174 300,55 € |
| Année 9 | 7 472,89 € | 6 408,71 € | 166 827,66 € |
| Année 10 | 7 757,98 € | 6 123,62 € | 159 069,68 € |
| Année 11 | 8 053,98 € | 5 827,62 € | 151 015,70 € |
| Année 12 | 8 361,26 € | 5 520,34 € | 142 654,44 € |
| Année 13 | 8 680,23 € | 5 201,37 € | 133 974,21 € |
| Année 14 | 9 011,40 € | 4 870,20 € | 124 962,81 € |
| Année 15 | 9 355,20 € | 4 526,40 € | 115 607,61 € |
| Année 16 | 9 712,11 € | 4 169,49 € | 105 895,50 € |
| Année 17 | 10 082,64 € | 3 798,96 € | 95 812,86 € |
| Année 18 | 10 467,31 € | 3 414,29 € | 85 345,55 € |
| Année 19 | 10 866,66 € | 3 014,94 € | 74 478,89 € |
| Année 20 | 11 281,23 € | 2 600,37 € | 63 197,66 € |
| Année 21 | 11 711,62 € | 2 169,98 € | 51 486,04 € |
| Année 22 | 12 158,44 € | 1 723,16 € | 39 327,60 € |
| Année 23 | 12 622,29 € | 1 259,31 € | 26 705,31 € |
| Année 24 | 13 103,84 € | 777,76 € | 13 601,47 € |
| Année 25 | 13 601,47 € | 277,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 225 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 2 700 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.