Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 268 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 310,57 € | 1 310,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 971 € / mois | 3 744 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 21 440 € | 289 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 700 € | 274 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 268 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 416 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 420 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 268 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 557,91 € | 11 168,93 € | 263 442,09 € |
| Année 2 | 4 753,08 € | 10 973,76 € | 258 689,01 € |
| Année 3 | 4 956,59 € | 10 770,25 € | 253 732,42 € |
| Année 4 | 5 168,83 € | 10 558,01 € | 248 563,59 € |
| Année 5 | 5 390,15 € | 10 336,69 € | 243 173,44 € |
| Année 6 | 5 620,94 € | 10 105,90 € | 237 552,50 € |
| Année 7 | 5 861,62 € | 9 865,22 € | 231 690,88 € |
| Année 8 | 6 112,60 € | 9 614,24 € | 225 578,28 € |
| Année 9 | 6 374,34 € | 9 352,50 € | 219 203,94 € |
| Année 10 | 6 647,28 € | 9 079,56 € | 212 556,66 € |
| Année 11 | 6 931,88 € | 8 794,96 € | 205 624,78 € |
| Année 12 | 7 228,69 € | 8 498,15 € | 198 396,09 € |
| Année 13 | 7 538,22 € | 8 188,62 € | 190 857,87 € |
| Année 14 | 7 860,98 € | 7 865,86 € | 182 996,89 € |
| Année 15 | 8 197,59 € | 7 529,25 € | 174 799,30 € |
| Année 16 | 8 548,59 € | 7 178,25 € | 166 250,71 € |
| Année 17 | 8 914,60 € | 6 812,24 € | 157 336,11 € |
| Année 18 | 9 296,32 € | 6 430,52 € | 148 039,79 € |
| Année 19 | 9 694,37 € | 6 032,47 € | 138 345,42 € |
| Année 20 | 10 109,46 € | 5 617,38 € | 128 235,96 € |
| Année 21 | 10 542,32 € | 5 184,52 € | 117 693,64 € |
| Année 22 | 10 993,72 € | 4 733,12 € | 106 699,92 € |
| Année 23 | 11 464,46 € | 4 262,38 € | 95 235,46 € |
| Année 24 | 11 955,36 € | 3 771,48 € | 83 280,10 € |
| Année 25 | 12 467,26 € | 3 259,58 € | 70 812,84 € |
| Année 26 | 13 001,07 € | 2 725,77 € | 57 811,77 € |
| Année 27 | 13 557,77 € | 2 169,07 € | 44 254,00 € |
| Année 28 | 14 138,27 € | 1 588,57 € | 30 115,73 € |
| Année 29 | 14 743,64 € | 983,20 € | 15 372,09 € |
| Année 30 | 15 372,09 € | 351,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 268 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 216 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 21 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 700 € (2,5%).