Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 248 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 212,76 € | 1 212,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 675 € / mois | 3 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 840 € | 267 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 200 € | 254 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 248 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 217,70 € | 10 335,42 € | 243 782,30 € |
| Année 2 | 4 398,29 € | 10 154,83 € | 239 384,01 € |
| Année 3 | 4 586,62 € | 9 966,50 € | 234 797,39 € |
| Année 4 | 4 783,01 € | 9 770,11 € | 230 014,38 € |
| Année 5 | 4 987,81 € | 9 565,31 € | 225 026,57 € |
| Année 6 | 5 201,38 € | 9 351,74 € | 219 825,19 € |
| Année 7 | 5 424,08 € | 9 129,04 € | 214 401,11 € |
| Année 8 | 5 656,33 € | 8 896,79 € | 208 744,78 € |
| Année 9 | 5 898,52 € | 8 654,60 € | 202 846,26 € |
| Année 10 | 6 151,10 € | 8 402,02 € | 196 695,16 € |
| Année 11 | 6 414,47 € | 8 138,65 € | 190 280,69 € |
| Année 12 | 6 689,12 € | 7 864,00 € | 183 591,57 € |
| Année 13 | 6 975,54 € | 7 577,58 € | 176 616,03 € |
| Année 14 | 7 274,21 € | 7 278,91 € | 169 341,82 € |
| Année 15 | 7 585,68 € | 6 967,44 € | 161 756,14 € |
| Année 16 | 7 910,48 € | 6 642,64 € | 153 845,66 € |
| Année 17 | 8 249,20 € | 6 303,92 € | 145 596,46 € |
| Année 18 | 8 602,38 € | 5 950,74 € | 136 994,08 € |
| Année 19 | 8 970,75 € | 5 582,37 € | 128 023,33 € |
| Année 20 | 9 354,86 € | 5 198,26 € | 118 668,47 € |
| Année 21 | 9 755,38 € | 4 797,74 € | 108 913,09 € |
| Année 22 | 10 173,13 € | 4 379,99 € | 98 739,96 € |
| Année 23 | 10 608,71 € | 3 944,41 € | 88 131,25 € |
| Année 24 | 11 062,96 € | 3 490,16 € | 77 068,29 € |
| Année 25 | 11 536,65 € | 3 016,47 € | 65 531,64 € |
| Année 26 | 12 030,63 € | 2 522,49 € | 53 501,01 € |
| Année 27 | 12 545,77 € | 2 007,35 € | 40 955,24 € |
| Année 28 | 13 082,94 € | 1 470,18 € | 27 872,30 € |
| Année 29 | 13 643,13 € | 909,99 € | 14 229,17 € |
| Année 30 | 14 229,17 € | 325,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 248 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 465 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.