Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 248 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 275,05 € | 1 275,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 864 € / mois | 3 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 840 € | 267 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 200 € | 254 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 248 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 176 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 120 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 248 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 104,81 € | 9 195,79 € | 241 895,19 € |
| Année 2 | 6 337,73 € | 8 962,87 € | 235 557,46 € |
| Année 3 | 6 579,51 € | 8 721,09 € | 228 977,95 € |
| Année 4 | 6 830,55 € | 8 470,05 € | 222 147,40 € |
| Année 5 | 7 091,12 € | 8 209,48 € | 215 056,28 € |
| Année 6 | 7 361,64 € | 7 938,96 € | 207 694,64 € |
| Année 7 | 7 642,51 € | 7 658,09 € | 200 052,13 € |
| Année 8 | 7 934,11 € | 7 366,49 € | 192 118,02 € |
| Année 9 | 8 236,78 € | 7 063,82 € | 183 881,24 € |
| Année 10 | 8 551,04 € | 6 749,56 € | 175 330,20 € |
| Année 11 | 8 877,26 € | 6 423,34 € | 166 452,94 € |
| Année 12 | 9 215,91 € | 6 084,69 € | 157 237,03 € |
| Année 13 | 9 567,53 € | 5 733,07 € | 147 669,50 € |
| Année 14 | 9 932,56 € | 5 368,04 € | 137 736,94 € |
| Année 15 | 10 311,49 € | 4 989,11 € | 127 425,45 € |
| Année 16 | 10 704,91 € | 4 595,69 € | 116 720,54 € |
| Année 17 | 11 113,30 € | 4 187,30 € | 105 607,24 € |
| Année 18 | 11 537,29 € | 3 763,31 € | 94 069,95 € |
| Année 19 | 11 977,44 € | 3 323,16 € | 82 092,51 € |
| Année 20 | 12 434,39 € | 2 866,21 € | 69 658,12 € |
| Année 21 | 12 908,79 € | 2 391,81 € | 56 749,33 € |
| Année 22 | 13 401,28 € | 1 899,32 € | 43 348,05 € |
| Année 23 | 13 912,55 € | 1 388,05 € | 29 435,50 € |
| Année 24 | 14 443,34 € | 857,26 € | 14 992,16 € |
| Année 25 | 14 992,16 € | 306,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 248 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 19 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 6 200 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.