Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 289 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 702,94 € | 1 702,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 160 € / mois | 4 866 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 120 € | 312 120 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 225 € | 296 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 289 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 668 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 735 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 289 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 967,09 € | 10 468,19 € | 279 032,91 € |
| Année 2 | 10 340,11 € | 10 095,17 € | 268 692,80 € |
| Année 3 | 10 727,13 € | 9 708,15 € | 257 965,67 € |
| Année 4 | 11 128,60 € | 9 306,68 € | 246 837,07 € |
| Année 5 | 11 545,10 € | 8 890,18 € | 235 291,97 € |
| Année 6 | 11 977,21 € | 8 458,07 € | 223 314,76 € |
| Année 7 | 12 425,49 € | 8 009,79 € | 210 889,27 € |
| Année 8 | 12 890,53 € | 7 544,75 € | 197 998,74 € |
| Année 9 | 13 372,98 € | 7 062,30 € | 184 625,76 € |
| Année 10 | 13 873,48 € | 6 561,80 € | 170 752,28 € |
| Année 11 | 14 392,74 € | 6 042,54 € | 156 359,54 € |
| Année 12 | 14 931,42 € | 5 503,86 € | 141 428,12 € |
| Année 13 | 15 490,26 € | 4 945,02 € | 125 937,86 € |
| Année 14 | 16 070,01 € | 4 365,27 € | 109 867,85 € |
| Année 15 | 16 671,49 € | 3 763,79 € | 93 196,36 € |
| Année 16 | 17 295,42 € | 3 139,86 € | 75 900,94 € |
| Année 17 | 17 942,76 € | 2 492,52 € | 57 958,18 € |
| Année 18 | 18 614,31 € | 1 820,97 € | 39 343,87 € |
| Année 19 | 19 310,99 € | 1 124,29 € | 20 032,88 € |
| Année 20 | 20 032,88 € | 401,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 289 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 866 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 23 120 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 7 225 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 468 € pour cette enveloppe de financement.