Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 293 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 726,51 € | 1 726,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 232 € / mois | 4 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 23 440 € | 316 440 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 325 € | 300 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 293 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 716 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 795 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 293 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 105,03 € | 10 613,09 € | 282 894,97 € |
| Année 2 | 10 483,24 € | 10 234,88 € | 272 411,73 € |
| Année 3 | 10 875,59 € | 9 842,53 € | 261 536,14 € |
| Année 4 | 11 282,63 € | 9 435,49 € | 250 253,51 € |
| Année 5 | 11 704,91 € | 9 013,21 € | 238 548,60 € |
| Année 6 | 12 142,97 € | 8 575,15 € | 226 405,63 € |
| Année 7 | 12 597,45 € | 8 120,67 € | 213 808,18 € |
| Année 8 | 13 068,95 € | 7 649,17 € | 200 739,23 € |
| Année 9 | 13 558,08 € | 7 160,04 € | 187 181,15 € |
| Année 10 | 14 065,53 € | 6 652,59 € | 173 115,62 € |
| Année 11 | 14 591,97 € | 6 126,15 € | 158 523,65 € |
| Année 12 | 15 138,09 € | 5 580,03 € | 143 385,56 € |
| Année 13 | 15 704,64 € | 5 013,48 € | 127 680,92 € |
| Année 14 | 16 292,45 € | 4 425,67 € | 111 388,47 € |
| Année 15 | 16 902,22 € | 3 815,90 € | 94 486,25 € |
| Année 16 | 17 534,83 € | 3 183,29 € | 76 951,42 € |
| Année 17 | 18 191,09 € | 2 527,03 € | 58 760,33 € |
| Année 18 | 18 871,93 € | 1 846,19 € | 39 888,40 € |
| Année 19 | 19 578,27 € | 1 139,85 € | 20 310,13 € |
| Année 20 | 20 310,13 € | 407,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 293 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.