Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 307 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 501,28 € | 1 501,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 4 549 € / mois | 4 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 24 560 € | 331 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 7 675 € | 314 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 307 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 884 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 005 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 307 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 221,10 € | 12 794,26 € | 301 778,90 € |
| Année 2 | 5 444,65 € | 12 570,71 € | 296 334,25 € |
| Année 3 | 5 677,78 € | 12 337,58 € | 290 656,47 € |
| Année 4 | 5 920,91 € | 12 094,45 € | 284 735,56 € |
| Année 5 | 6 174,42 € | 11 840,94 € | 278 561,14 € |
| Année 6 | 6 438,81 € | 11 576,55 € | 272 122,33 € |
| Année 7 | 6 714,49 € | 11 300,87 € | 265 407,84 € |
| Année 8 | 7 002,01 € | 11 013,35 € | 258 405,83 € |
| Année 9 | 7 301,82 € | 10 713,54 € | 251 104,01 € |
| Année 10 | 7 614,46 € | 10 400,90 € | 243 489,55 € |
| Année 11 | 7 940,52 € | 10 074,84 € | 235 549,03 € |
| Année 12 | 8 280,50 € | 9 734,86 € | 227 268,53 € |
| Année 13 | 8 635,06 € | 9 380,30 € | 218 633,47 € |
| Année 14 | 9 004,78 € | 9 010,58 € | 209 628,69 € |
| Année 15 | 9 390,35 € | 8 625,01 € | 200 238,34 € |
| Année 16 | 9 792,43 € | 8 222,93 € | 190 445,91 € |
| Année 17 | 10 211,71 € | 7 803,65 € | 180 234,20 € |
| Année 18 | 10 648,96 € | 7 366,40 € | 169 585,24 € |
| Année 19 | 11 104,95 € | 6 910,41 € | 158 480,29 € |
| Année 20 | 11 580,43 € | 6 434,93 € | 146 899,86 € |
| Année 21 | 12 076,27 € | 5 939,09 € | 134 823,59 € |
| Année 22 | 12 593,35 € | 5 422,01 € | 122 230,24 € |
| Année 23 | 13 132,57 € | 4 882,79 € | 109 097,67 € |
| Année 24 | 13 694,89 € | 4 320,47 € | 95 402,78 € |
| Année 25 | 14 281,28 € | 3 734,08 € | 81 121,50 € |
| Année 26 | 14 892,76 € | 3 122,60 € | 66 228,74 € |
| Année 27 | 15 530,45 € | 2 484,91 € | 50 698,29 € |
| Année 28 | 16 195,45 € | 1 819,91 € | 34 502,84 € |
| Année 29 | 16 888,90 € | 1 126,46 € | 17 613,94 € |
| Année 30 | 17 613,94 € | 403,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 307 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 3 684 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 4 289 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.