Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 352 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 074,17 € | 2 074,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 6 285 € / mois | 5 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 28 160 € | 380 160 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 8 800 € | 360 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 352 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 424 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 5 680 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 352 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 139,83 € | 12 750,21 € | 339 860,17 € |
| Année 2 | 12 594,21 € | 12 295,83 € | 327 265,96 € |
| Année 3 | 13 065,56 € | 11 824,48 € | 314 200,40 € |
| Année 4 | 13 554,56 € | 11 335,48 € | 300 645,84 € |
| Année 5 | 14 061,87 € | 10 828,17 € | 286 583,97 € |
| Année 6 | 14 588,16 € | 10 301,88 € | 271 995,81 € |
| Année 7 | 15 134,17 € | 9 755,87 € | 256 861,64 € |
| Année 8 | 15 700,58 € | 9 189,46 € | 241 161,06 € |
| Année 9 | 16 288,24 € | 8 601,80 € | 224 872,82 € |
| Année 10 | 16 897,85 € | 7 992,19 € | 207 974,97 € |
| Année 11 | 17 530,26 € | 7 359,78 € | 190 444,71 € |
| Année 12 | 18 186,37 € | 6 703,67 € | 172 258,34 € |
| Année 13 | 18 867,05 € | 6 022,99 € | 153 391,29 € |
| Année 14 | 19 573,19 € | 5 316,85 € | 133 818,10 € |
| Année 15 | 20 305,74 € | 4 584,30 € | 113 512,36 € |
| Année 16 | 21 065,73 € | 3 824,31 € | 92 446,63 € |
| Année 17 | 21 854,16 € | 3 035,88 € | 70 592,47 € |
| Année 18 | 22 672,10 € | 2 217,94 € | 47 920,37 € |
| Année 19 | 23 520,65 € | 1 369,39 € | 24 399,72 € |
| Année 20 | 24 399,72 € | 489,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 352 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 35 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.