Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 386 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 887,61 € | 1 887,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 5 720 € / mois | 5 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 30 880 € | 416 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 9 650 € | 395 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 386 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 4 832 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 6 190 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 386 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 6 564,73 € | 16 086,59 € | 379 435,27 € |
| Année 2 | 6 845,82 € | 15 805,50 € | 372 589,45 € |
| Année 3 | 7 138,96 € | 15 512,36 € | 365 450,49 € |
| Année 4 | 7 444,62 € | 15 206,70 € | 358 005,87 € |
| Année 5 | 7 763,38 € | 14 887,94 € | 350 242,49 € |
| Année 6 | 8 095,79 € | 14 555,53 € | 342 146,70 € |
| Année 7 | 8 442,46 € | 14 208,86 € | 333 704,24 € |
| Année 8 | 8 803,92 € | 13 847,40 € | 324 900,32 € |
| Année 9 | 9 180,90 € | 13 470,42 € | 315 719,42 € |
| Année 10 | 9 574,00 € | 13 077,32 € | 306 145,42 € |
| Année 11 | 9 983,95 € | 12 667,37 € | 296 161,47 € |
| Année 12 | 10 411,42 € | 12 239,90 € | 285 750,05 € |
| Année 13 | 10 857,24 € | 11 794,08 € | 274 892,81 € |
| Année 14 | 11 322,12 € | 11 329,20 € | 263 570,69 € |
| Année 15 | 11 806,92 € | 10 844,40 € | 251 763,77 € |
| Année 16 | 12 312,45 € | 10 338,87 € | 239 451,32 € |
| Année 17 | 12 839,66 € | 9 811,66 € | 226 611,66 € |
| Année 18 | 13 389,42 € | 9 261,90 € | 213 222,24 € |
| Année 19 | 13 962,73 € | 8 688,59 € | 199 259,51 € |
| Année 20 | 14 560,59 € | 8 090,73 € | 184 698,92 € |
| Année 21 | 15 184,05 € | 7 467,27 € | 169 514,87 € |
| Année 22 | 15 834,20 € | 6 817,12 € | 153 680,67 € |
| Année 23 | 16 512,18 € | 6 139,14 € | 137 168,49 € |
| Année 24 | 17 219,21 € | 5 432,11 € | 119 949,28 € |
| Année 25 | 17 956,49 € | 4 694,83 € | 101 992,79 € |
| Année 26 | 18 725,36 € | 3 925,96 € | 83 267,43 € |
| Année 27 | 19 527,13 € | 3 124,19 € | 63 740,30 € |
| Année 28 | 20 363,24 € | 2 288,08 € | 43 377,06 € |
| Année 29 | 21 235,17 € | 1 416,15 € | 22 141,89 € |
| Année 30 | 22 141,89 € | 506,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 386 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 30 880 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 9 650 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 5 393 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 38 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.