Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 534 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 611,35 € | 2 611,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 7 913 € / mois | 7 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 42 720 € | 576 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 350 € | 547 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 534 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 608 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 410 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 534 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 081,71 € | 22 254,49 € | 524 918,29 € |
| Année 2 | 9 470,57 € | 21 865,63 € | 515 447,72 € |
| Année 3 | 9 876,06 € | 21 460,14 € | 505 571,66 € |
| Année 4 | 10 298,94 € | 21 037,26 € | 495 272,72 € |
| Année 5 | 10 739,93 € | 20 596,27 € | 484 532,79 € |
| Année 6 | 11 199,79 € | 20 136,41 € | 473 333,00 € |
| Année 7 | 11 679,34 € | 19 656,86 € | 461 653,66 € |
| Année 8 | 12 179,42 € | 19 156,78 € | 449 474,24 € |
| Année 9 | 12 700,91 € | 18 635,29 € | 436 773,33 € |
| Année 10 | 13 244,75 € | 18 091,45 € | 423 528,58 € |
| Année 11 | 13 811,88 € | 17 524,32 € | 409 716,70 € |
| Année 12 | 14 403,25 € | 16 932,95 € | 395 313,45 € |
| Année 13 | 15 019,97 € | 16 316,23 € | 380 293,48 € |
| Année 14 | 15 663,10 € | 15 673,10 € | 364 630,38 € |
| Année 15 | 16 333,77 € | 15 002,43 € | 348 296,61 € |
| Année 16 | 17 033,15 € | 14 303,05 € | 331 263,46 € |
| Année 17 | 17 762,49 € | 13 573,71 € | 313 500,97 € |
| Année 18 | 18 523,02 € | 12 813,18 € | 294 977,95 € |
| Année 19 | 19 316,15 € | 12 020,05 € | 275 661,80 € |
| Année 20 | 20 143,23 € | 11 192,97 € | 255 518,57 € |
| Année 21 | 21 005,74 € | 10 330,46 € | 234 512,83 € |
| Année 22 | 21 905,14 € | 9 431,06 € | 212 607,69 € |
| Année 23 | 22 843,07 € | 8 493,13 € | 189 764,62 € |
| Année 24 | 23 821,18 € | 7 515,02 € | 165 943,44 € |
| Année 25 | 24 841,14 € | 6 495,06 € | 141 102,30 € |
| Année 26 | 25 904,78 € | 5 431,42 € | 115 197,52 € |
| Année 27 | 27 014,00 € | 4 322,20 € | 88 183,52 € |
| Année 28 | 28 170,68 € | 3 165,52 € | 60 012,84 € |
| Année 29 | 29 376,89 € | 1 959,31 € | 30 635,95 € |
| Année 30 | 30 635,95 € | 701,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 534 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 461 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 408 € pour cette enveloppe de financement.