Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 559 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 873,99 € | 2 873,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 709 € / mois | 8 211 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 720 € | 603 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 975 € | 572 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 559 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 760,27 € | 20 727,61 € | 545 239,73 € |
| Année 2 | 14 285,25 € | 20 202,63 € | 530 954,48 € |
| Année 3 | 14 830,25 € | 19 657,63 € | 516 124,23 € |
| Année 4 | 15 396,06 € | 19 091,82 € | 500 728,17 € |
| Année 5 | 15 983,44 € | 18 504,44 € | 484 744,73 € |
| Année 6 | 16 593,21 € | 17 894,67 € | 468 151,52 € |
| Année 7 | 17 226,29 € | 17 261,59 € | 450 925,23 € |
| Année 8 | 17 883,48 € | 16 604,40 € | 433 041,75 € |
| Année 9 | 18 565,73 € | 15 922,15 € | 414 476,02 € |
| Année 10 | 19 274,08 € | 15 213,80 € | 395 201,94 € |
| Année 11 | 20 009,39 € | 14 478,49 € | 375 192,55 € |
| Année 12 | 20 772,77 € | 13 715,11 € | 354 419,78 € |
| Année 13 | 21 565,28 € | 12 922,60 € | 332 854,50 € |
| Année 14 | 22 388,03 € | 12 099,85 € | 310 466,47 € |
| Année 15 | 23 242,17 € | 11 245,71 € | 287 224,30 € |
| Année 16 | 24 128,88 € | 10 359,00 € | 263 095,42 € |
| Année 17 | 25 049,43 € | 9 438,45 € | 238 045,99 € |
| Année 18 | 26 005,10 € | 8 482,78 € | 212 040,89 € |
| Année 19 | 26 997,21 € | 7 490,67 € | 185 043,68 € |
| Année 20 | 28 027,20 € | 6 460,68 € | 157 016,48 € |
| Année 21 | 29 096,47 € | 5 391,41 € | 127 920,01 € |
| Année 22 | 30 206,54 € | 4 281,34 € | 97 713,47 € |
| Année 23 | 31 358,95 € | 3 128,93 € | 66 354,52 € |
| Année 24 | 32 555,34 € | 1 932,54 € | 33 799,18 € |
| Année 25 | 33 799,18 € | 690,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 559 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 211 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.