Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 559 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 733,61 € | 2 733,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 284 € / mois | 7 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 44 720 € | 603 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 13 975 € | 572 975 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 559 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 6 908 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 8 785 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 559 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 9 506,94 € | 23 296,38 € | 549 493,06 € |
| Année 2 | 9 914,01 € | 22 889,31 € | 539 579,05 € |
| Année 3 | 10 338,52 € | 22 464,80 € | 529 240,53 € |
| Année 4 | 10 781,19 € | 22 022,13 € | 518 459,34 € |
| Année 5 | 11 242,83 € | 21 560,49 € | 507 216,51 € |
| Année 6 | 11 724,21 € | 21 079,11 € | 495 492,30 € |
| Année 7 | 12 226,20 € | 20 577,12 € | 483 266,10 € |
| Année 8 | 12 749,72 € | 20 053,60 € | 470 516,38 € |
| Année 9 | 13 295,64 € | 19 507,68 € | 457 220,74 € |
| Année 10 | 13 864,92 € | 18 938,40 € | 443 355,82 € |
| Année 11 | 14 458,60 € | 18 344,72 € | 428 897,22 € |
| Année 12 | 15 077,68 € | 17 725,64 € | 413 819,54 € |
| Année 13 | 15 723,27 € | 17 080,05 € | 398 096,27 € |
| Année 14 | 16 396,53 € | 16 406,79 € | 381 699,74 € |
| Année 15 | 17 098,59 € | 15 704,73 € | 364 601,15 € |
| Année 16 | 17 830,72 € | 14 972,60 € | 346 770,43 € |
| Année 17 | 18 594,19 € | 14 209,13 € | 328 176,24 € |
| Année 18 | 19 390,36 € | 13 412,96 € | 308 785,88 € |
| Année 19 | 20 220,61 € | 12 582,71 € | 288 565,27 € |
| Année 20 | 21 086,42 € | 11 716,90 € | 267 478,85 € |
| Année 21 | 21 989,29 € | 10 814,03 € | 245 489,56 € |
| Année 22 | 22 930,84 € | 9 872,48 € | 222 558,72 € |
| Année 23 | 23 912,68 € | 8 890,64 € | 198 646,04 € |
| Année 24 | 24 936,59 € | 7 866,73 € | 173 709,45 € |
| Année 25 | 26 004,32 € | 6 799,00 € | 147 705,13 € |
| Année 26 | 27 117,77 € | 5 685,55 € | 120 587,36 € |
| Année 27 | 28 278,89 € | 4 524,43 € | 92 308,47 € |
| Année 28 | 29 489,75 € | 3 313,57 € | 62 818,72 € |
| Année 29 | 30 752,43 € | 2 050,89 € | 32 066,29 € |
| Année 30 | 32 066,29 € | 734,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 559 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 7 810 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 55 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 6 708 € pour cette enveloppe de financement.