Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 609 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 978,11 € | 2 978,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 025 € / mois | 8 509 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 720 € | 657 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 225 € | 624 225 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 609 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 508 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 535 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 609 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 357,18 € | 25 380,14 € | 598 642,82 € |
| Année 2 | 10 800,66 € | 24 936,66 € | 587 842,16 € |
| Année 3 | 11 263,12 € | 24 474,20 € | 576 579,04 € |
| Année 4 | 11 745,38 € | 23 991,94 € | 564 833,66 € |
| Année 5 | 12 248,29 € | 23 489,03 € | 552 585,37 € |
| Année 6 | 12 772,74 € | 22 964,58 € | 539 812,63 € |
| Année 7 | 13 319,66 € | 22 417,66 € | 526 492,97 € |
| Année 8 | 13 889,97 € | 21 847,35 € | 512 603,00 € |
| Année 9 | 14 484,71 € | 21 252,61 € | 498 118,29 € |
| Année 10 | 15 104,92 € | 20 632,40 € | 483 013,37 € |
| Année 11 | 15 751,66 € | 19 985,66 € | 467 261,71 € |
| Année 12 | 16 426,14 € | 19 311,18 € | 450 835,57 € |
| Année 13 | 17 129,47 € | 18 607,85 € | 433 706,10 € |
| Année 14 | 17 862,93 € | 17 874,39 € | 415 843,17 € |
| Année 15 | 18 627,79 € | 17 109,53 € | 397 215,38 € |
| Année 16 | 19 425,37 € | 16 311,95 € | 377 790,01 € |
| Année 17 | 20 257,13 € | 15 480,19 € | 357 532,88 € |
| Année 18 | 21 124,52 € | 14 612,80 € | 336 408,36 € |
| Année 19 | 22 029,00 € | 13 708,32 € | 314 379,36 € |
| Année 20 | 22 972,25 € | 12 765,07 € | 291 407,11 € |
| Année 21 | 23 955,89 € | 11 781,43 € | 267 451,22 € |
| Année 22 | 24 981,63 € | 10 755,69 € | 242 469,59 € |
| Année 23 | 26 051,29 € | 9 686,03 € | 216 418,30 € |
| Année 24 | 27 166,75 € | 8 570,57 € | 189 251,55 € |
| Année 25 | 28 329,97 € | 7 407,35 € | 160 921,58 € |
| Année 26 | 29 543,01 € | 6 194,31 € | 131 378,57 € |
| Année 27 | 30 807,98 € | 4 929,34 € | 100 570,59 € |
| Année 28 | 32 127,11 € | 3 610,21 € | 68 443,48 € |
| Année 29 | 33 502,73 € | 2 234,59 € | 34 940,75 € |
| Année 30 | 34 940,75 € | 800,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 609 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.