Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 709 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 467,13 € | 3 467,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 506 € / mois | 9 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 720 € | 765 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 725 € | 726 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 709 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 057,93 € | 29 547,63 € | 696 942,07 € |
| Année 2 | 12 574,22 € | 29 031,34 € | 684 367,85 € |
| Année 3 | 13 112,61 € | 28 492,95 € | 671 255,24 € |
| Année 4 | 13 674,07 € | 27 931,49 € | 657 581,17 € |
| Année 5 | 14 259,59 € | 27 345,97 € | 643 321,58 € |
| Année 6 | 14 870,13 € | 26 735,43 € | 628 451,45 € |
| Année 7 | 15 506,85 € | 26 098,71 € | 612 944,60 € |
| Année 8 | 16 170,81 € | 25 434,75 € | 596 773,79 € |
| Année 9 | 16 863,21 € | 24 742,35 € | 579 910,58 € |
| Année 10 | 17 585,24 € | 24 020,32 € | 562 325,34 € |
| Année 11 | 18 338,24 € | 23 267,32 € | 543 987,10 € |
| Année 12 | 19 123,45 € | 22 482,11 € | 524 863,65 € |
| Année 13 | 19 942,27 € | 21 663,29 € | 504 921,38 € |
| Année 14 | 20 796,17 € | 20 809,39 € | 484 125,21 € |
| Année 15 | 21 686,61 € | 19 918,95 € | 462 438,60 € |
| Année 16 | 22 615,16 € | 18 990,40 € | 439 823,44 € |
| Année 17 | 23 583,54 € | 18 022,02 € | 416 239,90 € |
| Année 18 | 24 593,33 € | 17 012,23 € | 391 646,57 € |
| Année 19 | 25 646,36 € | 15 959,20 € | 366 000,21 € |
| Année 20 | 26 744,49 € | 14 861,07 € | 339 255,72 € |
| Année 21 | 27 889,62 € | 13 715,94 € | 311 366,10 € |
| Année 22 | 29 083,82 € | 12 521,74 € | 282 282,28 € |
| Année 23 | 30 329,11 € | 11 276,45 € | 251 953,17 € |
| Année 24 | 31 627,74 € | 9 977,82 € | 220 325,43 € |
| Année 25 | 32 981,98 € | 8 623,58 € | 187 343,45 € |
| Année 26 | 34 394,22 € | 7 211,34 € | 152 949,23 € |
| Année 27 | 35 866,91 € | 5 738,65 € | 117 082,32 € |
| Année 28 | 37 402,65 € | 4 202,91 € | 79 679,67 € |
| Année 29 | 39 004,16 € | 2 601,40 € | 40 675,51 € |
| Année 30 | 40 675,51 € | 931,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 709 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 906 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.