Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 709 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 177,80 € | 4 177,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 660 € / mois | 11 937 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 720 € | 765 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 725 € | 726 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 709 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 452,08 € | 25 681,52 € | 684 547,92 € |
| Année 2 | 25 367,26 € | 24 766,34 € | 659 180,66 € |
| Année 3 | 26 316,69 € | 23 816,91 € | 632 863,97 € |
| Année 4 | 27 301,64 € | 22 831,96 € | 605 562,33 € |
| Année 5 | 28 323,46 € | 21 810,14 € | 577 238,87 € |
| Année 6 | 29 383,51 € | 20 750,09 € | 547 855,36 € |
| Année 7 | 30 483,25 € | 19 650,35 € | 517 372,11 € |
| Année 8 | 31 624,15 € | 18 509,45 € | 485 747,96 € |
| Année 9 | 32 807,78 € | 17 325,82 € | 452 940,18 € |
| Année 10 | 34 035,65 € | 16 097,95 € | 418 904,53 € |
| Année 11 | 35 309,51 € | 14 824,09 € | 383 595,02 € |
| Année 12 | 36 631,06 € | 13 502,54 € | 346 963,96 € |
| Année 13 | 38 002,04 € | 12 131,56 € | 308 961,92 € |
| Année 14 | 39 424,34 € | 10 709,26 € | 269 537,58 € |
| Année 15 | 40 899,89 € | 9 233,71 € | 228 637,69 € |
| Année 16 | 42 430,66 € | 7 702,94 € | 186 207,03 € |
| Année 17 | 44 018,72 € | 6 114,88 € | 142 188,31 € |
| Année 18 | 45 666,19 € | 4 467,41 € | 96 522,12 € |
| Année 19 | 47 375,35 € | 2 758,25 € | 49 146,77 € |
| Année 20 | 49 146,77 € | 985,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 709 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 508 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.