Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 709 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 987,78 € | 6 987,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 175 € / mois | 19 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 56 720 € | 765 720 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 725 € | 726 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 709 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 708 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 035 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 709 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 479,57 € | 23 373,79 € | 648 520,43 € |
| Année 2 | 62 586,92 € | 21 266,44 € | 585 933,51 € |
| Année 3 | 64 767,75 € | 19 085,61 € | 521 165,76 € |
| Année 4 | 67 024,54 € | 16 828,82 € | 454 141,22 € |
| Année 5 | 69 359,98 € | 14 493,38 € | 384 781,24 € |
| Année 6 | 71 776,78 € | 12 076,58 € | 313 004,46 € |
| Année 7 | 74 277,81 € | 9 575,55 € | 238 726,65 € |
| Année 8 | 76 865,95 € | 6 987,41 € | 161 860,70 € |
| Année 9 | 79 544,32 € | 4 309,04 € | 82 316,38 € |
| Année 10 | 82 316,38 € | 1 537,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 709 000 € sur 10 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 70 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 965 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 56 720 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 725 € (2,5%).