Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 587 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 458,91 € | 3 458,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 482 € / mois | 9 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 46 960 € | 633 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 675 € | 601 675 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 587 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 244 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 205 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 587 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 244,50 € | 21 262,42 € | 566 755,50 € |
| Année 2 | 21 002,21 € | 20 504,71 € | 545 753,29 € |
| Année 3 | 21 788,26 € | 19 718,66 € | 523 965,03 € |
| Année 4 | 22 603,72 € | 18 903,20 € | 501 361,31 € |
| Année 5 | 23 449,70 € | 18 057,22 € | 477 911,61 € |
| Année 6 | 24 327,38 € | 17 179,54 € | 453 584,23 € |
| Année 7 | 25 237,88 € | 16 269,04 € | 428 346,35 € |
| Année 8 | 26 182,43 € | 15 324,49 € | 402 163,92 € |
| Année 9 | 27 162,39 € | 14 344,53 € | 375 001,53 € |
| Année 10 | 28 179,02 € | 13 327,90 € | 346 822,51 € |
| Année 11 | 29 233,66 € | 12 273,26 € | 317 588,85 € |
| Année 12 | 30 327,78 € | 11 179,14 € | 287 261,07 € |
| Année 13 | 31 462,89 € | 10 044,03 € | 255 798,18 € |
| Année 14 | 32 640,41 € | 8 866,51 € | 223 157,77 € |
| Année 15 | 33 862,04 € | 7 644,88 € | 189 295,73 € |
| Année 16 | 35 129,40 € | 6 377,52 € | 154 166,33 € |
| Année 17 | 36 444,20 € | 5 062,72 € | 117 722,13 € |
| Année 18 | 37 808,23 € | 3 698,69 € | 79 913,90 € |
| Année 19 | 39 223,27 € | 2 283,65 € | 40 690,63 € |
| Année 20 | 40 690,63 € | 815,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 587 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 883 €.