Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 604 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 2 953,66 € | 2 953,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 8 950 € / mois | 8 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 48 320 € | 652 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 100 € | 619 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 604 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 448 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 460 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 604 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 272,18 € | 25 171,74 € | 593 727,82 € |
| Année 2 | 10 711,99 € | 24 731,93 € | 583 015,83 € |
| Année 3 | 11 170,67 € | 24 273,25 € | 571 845,16 € |
| Année 4 | 11 648,96 € | 23 794,96 € | 560 196,20 € |
| Année 5 | 12 147,76 € | 23 296,16 € | 548 048,44 € |
| Année 6 | 12 667,89 € | 22 776,03 € | 535 380,55 € |
| Année 7 | 13 210,32 € | 22 233,60 € | 522 170,23 € |
| Année 8 | 13 775,94 € | 21 667,98 € | 508 394,29 € |
| Année 9 | 14 365,80 € | 21 078,12 € | 494 028,49 € |
| Année 10 | 14 980,92 € | 20 463,00 € | 479 047,57 € |
| Année 11 | 15 622,39 € | 19 821,53 € | 463 425,18 € |
| Année 12 | 16 291,28 € | 19 152,64 € | 447 133,90 € |
| Année 13 | 16 988,84 € | 18 455,08 € | 430 145,06 € |
| Année 14 | 17 716,27 € | 17 727,65 € | 412 428,79 € |
| Année 15 | 18 474,86 € | 16 969,06 € | 393 953,93 € |
| Année 16 | 19 265,89 € | 16 178,03 € | 374 688,04 € |
| Année 17 | 20 090,83 € | 15 353,09 € | 354 597,21 € |
| Année 18 | 20 951,08 € | 14 492,84 € | 333 646,13 € |
| Année 19 | 21 848,18 € | 13 595,74 € | 311 797,95 € |
| Année 20 | 22 783,70 € | 12 660,22 € | 289 014,25 € |
| Année 21 | 23 759,21 € | 11 684,71 € | 265 255,04 € |
| Année 22 | 24 776,55 € | 10 667,37 € | 240 478,49 € |
| Année 23 | 25 837,44 € | 9 606,48 € | 214 641,05 € |
| Année 24 | 26 943,73 € | 8 500,19 € | 187 697,32 € |
| Année 25 | 28 097,40 € | 7 346,52 € | 159 599,92 € |
| Année 26 | 29 300,50 € | 6 143,42 € | 130 299,42 € |
| Année 27 | 30 555,08 € | 4 888,84 € | 99 744,34 € |
| Année 28 | 31 863,37 € | 3 580,55 € | 67 880,97 € |
| Année 29 | 33 227,70 € | 2 216,22 € | 34 653,27 € |
| Année 30 | 34 653,27 € | 793,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 604 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 8 439 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.