Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 629 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 075,92 € | 3 075,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 321 € / mois | 8 788 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 50 320 € | 679 320 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 15 725 € | 644 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 629 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 748 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 835 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 629 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 10 697,40 € | 26 213,64 € | 618 302,60 € |
| Année 2 | 11 155,45 € | 25 755,59 € | 607 147,15 € |
| Année 3 | 11 633,09 € | 25 277,95 € | 595 514,06 € |
| Année 4 | 12 131,21 € | 24 779,83 € | 583 382,85 € |
| Année 5 | 12 650,64 € | 24 260,40 € | 570 732,21 € |
| Année 6 | 13 192,31 € | 23 718,73 € | 557 539,90 € |
| Année 7 | 13 757,19 € | 23 153,85 € | 543 782,71 € |
| Année 8 | 14 346,23 € | 22 564,81 € | 529 436,48 € |
| Année 9 | 14 960,52 € | 21 950,52 € | 514 475,96 € |
| Année 10 | 15 601,10 € | 21 309,94 € | 498 874,86 € |
| Année 11 | 16 269,08 € | 20 641,96 € | 482 605,78 € |
| Année 12 | 16 965,72 € | 19 945,32 € | 465 640,06 € |
| Année 13 | 17 692,16 € | 19 218,88 € | 447 947,90 € |
| Année 14 | 18 449,70 € | 18 461,34 € | 429 498,20 € |
| Année 15 | 19 239,66 € | 17 671,38 € | 410 258,54 € |
| Année 16 | 20 063,50 € | 16 847,54 € | 390 195,04 € |
| Année 17 | 20 922,57 € | 15 988,47 € | 369 272,47 € |
| Année 18 | 21 818,43 € | 15 092,61 € | 347 454,04 € |
| Année 19 | 22 752,65 € | 14 158,39 € | 324 701,39 € |
| Année 20 | 23 726,87 € | 13 184,17 € | 300 974,52 € |
| Année 21 | 24 742,80 € | 12 168,24 € | 276 231,72 € |
| Année 22 | 25 802,24 € | 11 108,80 € | 250 429,48 € |
| Année 23 | 26 907,04 € | 10 004,00 € | 223 522,44 € |
| Année 24 | 28 059,14 € | 8 851,90 € | 195 463,30 € |
| Année 25 | 29 260,58 € | 7 650,46 € | 166 202,72 € |
| Année 26 | 30 513,47 € | 6 397,57 € | 135 689,25 € |
| Année 27 | 31 819,99 € | 5 091,05 € | 103 869,26 € |
| Année 28 | 33 182,46 € | 3 728,58 € | 70 686,80 € |
| Année 29 | 34 603,27 € | 2 307,77 € | 36 083,53 € |
| Année 30 | 36 083,53 € | 826,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 629 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 62 900 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 548 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.