Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 661 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 894,95 € | 3 894,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 803 € / mois | 11 128 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 52 880 € | 713 880 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 525 € | 677 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 661 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 132 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 315 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 661 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 796,54 € | 23 942,86 € | 638 203,46 € |
| Année 2 | 23 649,78 € | 23 089,62 € | 614 553,68 € |
| Année 3 | 24 534,89 € | 22 204,51 € | 590 018,79 € |
| Année 4 | 25 453,17 € | 21 286,23 € | 564 565,62 € |
| Année 5 | 26 405,81 € | 20 333,59 € | 538 159,81 € |
| Année 6 | 27 394,10 € | 19 345,30 € | 510 765,71 € |
| Année 7 | 28 419,40 € | 18 320,00 € | 482 346,31 € |
| Année 8 | 29 483,02 € | 17 256,38 € | 452 863,29 € |
| Année 9 | 30 586,49 € | 16 152,91 € | 422 276,80 € |
| Année 10 | 31 731,27 € | 15 008,13 € | 390 545,53 € |
| Année 11 | 32 918,87 € | 13 820,53 € | 357 626,66 € |
| Année 12 | 34 150,92 € | 12 588,48 € | 323 475,74 € |
| Année 13 | 35 429,10 € | 11 310,30 € | 288 046,64 € |
| Année 14 | 36 755,11 € | 9 984,29 € | 251 291,53 € |
| Année 15 | 38 130,72 € | 8 608,68 € | 213 160,81 € |
| Année 16 | 39 557,88 € | 7 181,52 € | 173 602,93 € |
| Année 17 | 41 038,40 € | 5 701,00 € | 132 564,53 € |
| Année 18 | 42 574,38 € | 4 165,02 € | 89 990,15 € |
| Année 19 | 44 167,79 € | 2 571,61 € | 45 822,36 € |
| Année 20 | 45 822,36 € | 918,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 661 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 66 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.