Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 773 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 974,23 € | 3 974,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 043 € / mois | 11 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 61 840 € | 834 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 325 € | 792 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 773 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 028,09 € | 28 662,67 € | 753 971,91 € |
| Année 2 | 19 754,04 € | 27 936,72 € | 734 217,87 € |
| Année 3 | 20 507,69 € | 27 183,07 € | 713 710,18 € |
| Année 4 | 21 290,08 € | 26 400,68 € | 692 420,10 € |
| Année 5 | 22 102,31 € | 25 588,45 € | 670 317,79 € |
| Année 6 | 22 945,54 € | 24 745,22 € | 647 372,25 € |
| Année 7 | 23 820,96 € | 23 869,80 € | 623 551,29 € |
| Année 8 | 24 729,74 € | 22 961,02 € | 598 821,55 € |
| Année 9 | 25 673,22 € | 22 017,54 € | 573 148,33 € |
| Année 10 | 26 652,70 € | 21 038,06 € | 546 495,63 € |
| Année 11 | 27 669,54 € | 20 021,22 € | 518 826,09 € |
| Année 12 | 28 725,17 € | 18 965,59 € | 490 100,92 € |
| Année 13 | 29 821,06 € | 17 869,70 € | 460 279,86 € |
| Année 14 | 30 958,77 € | 16 731,99 € | 429 321,09 € |
| Année 15 | 32 139,88 € | 15 550,88 € | 397 181,21 € |
| Année 16 | 33 366,08 € | 14 324,68 € | 363 815,13 € |
| Année 17 | 34 639,02 € | 13 051,74 € | 329 176,11 € |
| Année 18 | 35 960,56 € | 11 730,20 € | 293 215,55 € |
| Année 19 | 37 332,50 € | 10 358,26 € | 255 883,05 € |
| Année 20 | 38 756,78 € | 8 933,98 € | 217 126,27 € |
| Année 21 | 40 235,39 € | 7 455,37 € | 176 890,88 € |
| Année 22 | 41 770,42 € | 5 920,34 € | 135 120,46 € |
| Année 23 | 43 364,03 € | 4 326,73 € | 91 756,43 € |
| Année 24 | 45 018,41 € | 2 672,35 € | 46 738,02 € |
| Année 25 | 46 738,02 € | 954,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 773 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 61 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 325 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.