Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 460,10 € | 3 460,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 485 € / mois | 9 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 840 € | 726 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 825 € | 689 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 566,52 € | 24 954,68 € | 656 433,48 € |
| Année 2 | 17 198,55 € | 24 322,65 € | 639 234,93 € |
| Année 3 | 17 854,70 € | 23 666,50 € | 621 380,23 € |
| Année 4 | 18 535,88 € | 22 985,32 € | 602 844,35 € |
| Année 5 | 19 243,05 € | 22 278,15 € | 583 601,30 € |
| Année 6 | 19 977,19 € | 21 544,01 € | 563 624,11 € |
| Année 7 | 20 739,33 € | 20 781,87 € | 542 884,78 € |
| Année 8 | 21 530,57 € | 19 990,63 € | 521 354,21 € |
| Année 9 | 22 352,00 € | 19 169,20 € | 499 002,21 € |
| Année 10 | 23 204,77 € | 18 316,43 € | 475 797,44 € |
| Année 11 | 24 090,03 € | 17 431,17 € | 451 707,41 € |
| Année 12 | 25 009,11 € | 16 512,09 € | 426 698,30 € |
| Année 13 | 25 963,26 € | 15 557,94 € | 400 735,04 € |
| Année 14 | 26 953,77 € | 14 567,43 € | 373 781,27 € |
| Année 15 | 27 982,10 € | 13 539,10 € | 345 799,17 € |
| Année 16 | 29 049,63 € | 12 471,57 € | 316 749,54 € |
| Année 17 | 30 157,93 € | 11 363,27 € | 286 591,61 € |
| Année 18 | 31 308,50 € | 10 212,70 € | 255 283,11 € |
| Année 19 | 32 502,96 € | 9 018,24 € | 222 780,15 € |
| Année 20 | 33 742,97 € | 7 778,23 € | 189 037,18 € |
| Année 21 | 35 030,32 € | 6 490,88 € | 154 006,86 € |
| Année 22 | 36 366,77 € | 5 154,43 € | 117 640,09 € |
| Année 23 | 37 754,21 € | 3 766,99 € | 79 885,88 € |
| Année 24 | 39 194,59 € | 2 326,61 € | 40 691,29 € |
| Année 25 | 40 691,29 € | 831,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 076 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.