Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 291,09 € | 3 291,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 973 € / mois | 9 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 840 € | 726 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 825 € | 689 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 445,75 € | 28 047,33 € | 661 554,25 € |
| Année 2 | 11 935,83 € | 27 557,25 € | 649 618,42 € |
| Année 3 | 12 446,91 € | 27 046,17 € | 637 171,51 € |
| Année 4 | 12 979,84 € | 26 513,24 € | 624 191,67 € |
| Année 5 | 13 535,62 € | 25 957,46 € | 610 656,05 € |
| Année 6 | 14 115,18 € | 25 377,90 € | 596 540,87 € |
| Année 7 | 14 719,57 € | 24 773,51 € | 581 821,30 € |
| Année 8 | 15 349,85 € | 24 143,23 € | 566 471,45 € |
| Année 9 | 16 007,10 € | 23 485,98 € | 550 464,35 € |
| Année 10 | 16 692,47 € | 22 800,61 € | 533 771,88 € |
| Année 11 | 17 407,21 € | 22 085,87 € | 516 364,67 € |
| Année 12 | 18 152,55 € | 21 340,53 € | 498 212,12 € |
| Année 13 | 18 929,82 € | 20 563,26 € | 479 282,30 € |
| Année 14 | 19 740,35 € | 19 752,73 € | 459 541,95 € |
| Année 15 | 20 585,57 € | 18 907,51 € | 438 956,38 € |
| Année 16 | 21 467,04 € | 18 026,04 € | 417 489,34 € |
| Année 17 | 22 386,20 € | 17 106,88 € | 395 103,14 € |
| Année 18 | 23 344,74 € | 16 148,34 € | 371 758,40 € |
| Année 19 | 24 344,29 € | 15 148,79 € | 347 414,11 € |
| Année 20 | 25 386,69 € | 14 106,39 € | 322 027,42 € |
| Année 21 | 26 473,69 € | 13 019,39 € | 295 553,73 € |
| Année 22 | 27 607,24 € | 11 885,84 € | 267 946,49 € |
| Année 23 | 28 789,32 € | 10 703,76 € | 239 157,17 € |
| Année 24 | 30 022,04 € | 9 471,04 € | 209 135,13 € |
| Année 25 | 31 307,52 € | 8 185,56 € | 177 827,61 € |
| Année 26 | 32 648,03 € | 6 845,05 € | 145 179,58 € |
| Année 27 | 34 045,96 € | 5 447,12 € | 111 133,62 € |
| Année 28 | 35 503,74 € | 3 989,34 € | 75 629,88 € |
| Année 29 | 37 023,94 € | 2 469,14 € | 38 605,94 € |
| Année 30 | 38 605,94 € | 883,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 673 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 403 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 53 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 825 € (2,5%).