Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 880 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 185,42 € | 5 185,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 713 € / mois | 14 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 400 € | 950 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 000 € | 902 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 880 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 349,54 € | 31 875,50 € | 849 650,46 € |
| Année 2 | 31 485,45 € | 30 739,59 € | 818 165,01 € |
| Année 3 | 32 663,84 € | 29 561,20 € | 785 501,17 € |
| Année 4 | 33 886,35 € | 28 338,69 € | 751 614,82 € |
| Année 5 | 35 154,62 € | 27 070,42 € | 716 460,20 € |
| Année 6 | 36 470,36 € | 25 754,68 € | 679 989,84 € |
| Année 7 | 37 835,34 € | 24 389,70 € | 642 154,50 € |
| Année 8 | 39 251,41 € | 22 973,63 € | 602 903,09 € |
| Année 9 | 40 720,46 € | 21 504,58 € | 562 182,63 € |
| Année 10 | 42 244,51 € | 19 980,53 € | 519 938,12 € |
| Année 11 | 43 825,61 € | 18 399,43 € | 476 112,51 € |
| Année 12 | 45 465,86 € | 16 759,18 € | 430 646,65 € |
| Année 13 | 47 167,53 € | 15 057,51 € | 383 479,12 € |
| Année 14 | 48 932,86 € | 13 292,18 € | 334 546,26 € |
| Année 15 | 50 764,28 € | 11 460,76 € | 283 781,98 € |
| Année 16 | 52 664,25 € | 9 560,79 € | 231 117,73 € |
| Année 17 | 54 635,31 € | 7 589,73 € | 176 482,42 € |
| Année 18 | 56 680,17 € | 5 544,87 € | 119 802,25 € |
| Année 19 | 58 801,54 € | 3 423,50 € | 61 000,71 € |
| Année 20 | 61 000,71 € | 1 222,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 880 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 000 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 000 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.