Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 880 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 325,59 € | 6 325,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 168 € / mois | 18 073 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 400 € | 950 400 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 000 € | 902 000 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 880 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 760 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 600 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 880 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 138,96 € | 30 768,12 € | 834 861,04 € |
| Année 2 | 46 781,72 € | 29 125,36 € | 788 079,32 € |
| Année 3 | 48 484,24 € | 27 422,84 € | 739 595,08 € |
| Année 4 | 50 248,76 € | 25 658,32 € | 689 346,32 € |
| Année 5 | 52 077,46 € | 23 829,62 € | 637 268,86 € |
| Année 6 | 53 972,73 € | 21 934,35 € | 583 296,13 € |
| Année 7 | 55 936,98 € | 19 970,10 € | 527 359,15 € |
| Année 8 | 57 972,71 € | 17 934,37 € | 469 386,44 € |
| Année 9 | 60 082,54 € | 15 824,54 € | 409 303,90 € |
| Année 10 | 62 269,14 € | 13 637,94 € | 347 034,76 € |
| Année 11 | 64 535,31 € | 11 371,77 € | 282 499,45 € |
| Année 12 | 66 883,97 € | 9 023,11 € | 215 615,48 € |
| Année 13 | 69 318,10 € | 6 588,98 € | 146 297,38 € |
| Année 14 | 71 840,84 € | 4 066,24 € | 74 456,54 € |
| Année 15 | 74 456,54 € | 1 451,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 880 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.