Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 932 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 185,63 € | 9 185,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 835 € / mois | 26 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 74 560 € | 1 006 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 300 € | 955 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 932 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 384 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 380 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 932 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 502,06 € | 30 725,50 € | 852 497,94 € |
| Année 2 | 82 272,25 € | 27 955,31 € | 770 225,69 € |
| Année 3 | 85 138,98 € | 25 088,58 € | 685 086,71 € |
| Année 4 | 88 105,61 € | 22 121,95 € | 596 981,10 € |
| Année 5 | 91 175,62 € | 19 051,94 € | 505 805,48 € |
| Année 6 | 94 352,57 € | 15 874,99 € | 411 452,91 € |
| Année 7 | 97 640,22 € | 12 587,34 € | 313 812,69 € |
| Année 8 | 101 042,44 € | 9 185,12 € | 212 770,25 € |
| Année 9 | 104 563,19 € | 5 664,37 € | 108 207,06 € |
| Année 10 | 108 207,06 € | 2 020,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 932 000 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 74 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 23 300 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 184 € pour cette enveloppe de financement.