Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 106 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 544,98 € | 544,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 651 € / mois | 1 557 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 8 480 € | 114 480 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 650 € | 108 650 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 106 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 060 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 472 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 1 990 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 106 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 609,30 € | 3 930,46 € | 103 390,70 € |
| Année 2 | 2 708,84 € | 3 830,92 € | 100 681,86 € |
| Année 3 | 2 812,20 € | 3 727,56 € | 97 869,66 € |
| Année 4 | 2 919,50 € | 3 620,26 € | 94 950,16 € |
| Année 5 | 3 030,87 € | 3 508,89 € | 91 919,29 € |
| Année 6 | 3 146,50 € | 3 393,26 € | 88 772,79 € |
| Année 7 | 3 266,56 € | 3 273,20 € | 85 506,23 € |
| Année 8 | 3 391,16 € | 3 148,60 € | 82 115,07 € |
| Année 9 | 3 520,54 € | 3 019,22 € | 78 594,53 € |
| Année 10 | 3 654,87 € | 2 884,89 € | 74 939,66 € |
| Année 11 | 3 794,30 € | 2 745,46 € | 71 145,36 € |
| Année 12 | 3 939,07 € | 2 600,69 € | 67 206,29 € |
| Année 13 | 4 089,36 € | 2 450,40 € | 63 116,93 € |
| Année 14 | 4 245,36 € | 2 294,40 € | 58 871,57 € |
| Année 15 | 4 407,32 € | 2 132,44 € | 54 464,25 € |
| Année 16 | 4 575,46 € | 1 964,30 € | 49 888,79 € |
| Année 17 | 4 750,01 € | 1 789,75 € | 45 138,78 € |
| Année 18 | 4 931,22 € | 1 608,54 € | 40 207,56 € |
| Année 19 | 5 119,36 € | 1 420,40 € | 35 088,20 € |
| Année 20 | 5 314,68 € | 1 225,08 € | 29 773,52 € |
| Année 21 | 5 517,45 € | 1 022,31 € | 24 256,07 € |
| Année 22 | 5 727,95 € | 811,81 € | 18 528,12 € |
| Année 23 | 5 946,47 € | 593,29 € | 12 581,65 € |
| Année 24 | 6 173,33 € | 366,43 € | 6 408,32 € |
| Année 25 | 6 408,32 € | 130,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 106 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 10 600 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 1 272 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 8 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 2 650 € (2,5%).