Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 117 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 601,53 € | 601,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 823 € / mois | 1 719 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 360 € | 126 360 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 2 925 € | 119 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 117 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 170 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 604 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 155 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 117 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 880,00 € | 4 338,36 € | 114 120,00 € |
| Année 2 | 2 989,90 € | 4 228,46 € | 111 130,10 € |
| Année 3 | 3 103,97 € | 4 114,39 € | 108 026,13 € |
| Année 4 | 3 222,39 € | 3 995,97 € | 104 803,74 € |
| Année 5 | 3 345,33 € | 3 873,03 € | 101 458,41 € |
| Année 6 | 3 472,96 € | 3 745,40 € | 97 985,45 € |
| Année 7 | 3 605,47 € | 3 612,89 € | 94 379,98 € |
| Année 8 | 3 743,00 € | 3 475,36 € | 90 636,98 € |
| Année 9 | 3 885,79 € | 3 332,57 € | 86 751,19 € |
| Année 10 | 4 034,05 € | 3 184,31 € | 82 717,14 € |
| Année 11 | 4 187,96 € | 3 030,40 € | 78 529,18 € |
| Année 12 | 4 347,76 € | 2 870,60 € | 74 181,42 € |
| Année 13 | 4 513,62 € | 2 704,74 € | 69 667,80 € |
| Année 14 | 4 685,81 € | 2 532,55 € | 64 981,99 € |
| Année 15 | 4 864,59 € | 2 353,77 € | 60 117,40 € |
| Année 16 | 5 050,17 € | 2 168,19 € | 55 067,23 € |
| Année 17 | 5 242,85 € | 1 975,51 € | 49 824,38 € |
| Année 18 | 5 442,87 € | 1 775,49 € | 44 381,51 € |
| Année 19 | 5 650,52 € | 1 567,84 € | 38 730,99 € |
| Année 20 | 5 866,09 € | 1 352,27 € | 32 864,90 € |
| Année 21 | 6 089,89 € | 1 128,47 € | 26 775,01 € |
| Année 22 | 6 322,23 € | 896,13 € | 20 452,78 € |
| Année 23 | 6 563,44 € | 654,92 € | 13 889,34 € |
| Année 24 | 6 813,82 € | 404,54 € | 7 075,52 € |
| Année 25 | 7 075,52 € | 144,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 117 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.