Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 157 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 925,13 € | 925,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 2 803 € / mois | 2 643 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 12 560 € | 169 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 925 € | 160 925 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 157 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 2 084 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 755 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 157 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 5 414,69 € | 5 686,87 € | 151 585,31 € |
| Année 2 | 5 617,35 € | 5 484,21 € | 145 967,96 € |
| Année 3 | 5 827,58 € | 5 273,98 € | 140 140,38 € |
| Année 4 | 6 045,71 € | 5 055,85 € | 134 094,67 € |
| Année 5 | 6 271,96 € | 4 829,60 € | 127 822,71 € |
| Année 6 | 6 506,72 € | 4 594,84 € | 121 315,99 € |
| Année 7 | 6 750,23 € | 4 351,33 € | 114 565,76 € |
| Année 8 | 7 002,88 € | 4 098,68 € | 107 562,88 € |
| Année 9 | 7 264,97 € | 3 836,59 € | 100 297,91 € |
| Année 10 | 7 536,86 € | 3 564,70 € | 92 761,05 € |
| Année 11 | 7 818,95 € | 3 282,61 € | 84 942,10 € |
| Année 12 | 8 111,58 € | 2 989,98 € | 76 830,52 € |
| Année 13 | 8 415,19 € | 2 686,37 € | 68 415,33 € |
| Année 14 | 8 730,15 € | 2 371,41 € | 59 685,18 € |
| Année 15 | 9 056,89 € | 2 044,67 € | 50 628,29 € |
| Année 16 | 9 395,86 € | 1 705,70 € | 41 232,43 € |
| Année 17 | 9 747,52 € | 1 354,04 € | 31 484,91 € |
| Année 18 | 10 112,36 € | 989,20 € | 21 372,55 € |
| Année 19 | 10 490,82 € | 610,74 € | 10 881,73 € |
| Année 20 | 10 881,73 € | 218,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 157 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 12 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 925 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 15 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.