Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 247 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 1 207,87 € | 1 207,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 3 660 € / mois | 3 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 19 760 € | 266 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 6 175 € | 253 175 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 247 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 3 164 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 4 105 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 247 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 4 200,68 € | 10 293,76 € | 242 799,32 € |
| Année 2 | 4 380,55 € | 10 113,89 € | 238 418,77 € |
| Année 3 | 4 568,10 € | 9 926,34 € | 233 850,67 € |
| Année 4 | 4 763,71 € | 9 730,73 € | 229 086,96 € |
| Année 5 | 4 967,70 € | 9 526,74 € | 224 119,26 € |
| Année 6 | 5 180,39 € | 9 314,05 € | 218 938,87 € |
| Année 7 | 5 402,23 € | 9 092,21 € | 213 536,64 € |
| Année 8 | 5 633,51 € | 8 860,93 € | 207 903,13 € |
| Année 9 | 5 874,74 € | 8 619,70 € | 202 028,39 € |
| Année 10 | 6 126,30 € | 8 368,14 € | 195 902,09 € |
| Année 11 | 6 388,60 € | 8 105,84 € | 189 513,49 € |
| Année 12 | 6 662,16 € | 7 832,28 € | 182 851,33 € |
| Année 13 | 6 947,40 € | 7 547,04 € | 175 903,93 € |
| Année 14 | 7 244,88 € | 7 249,56 € | 168 659,05 € |
| Année 15 | 7 555,08 € | 6 939,36 € | 161 103,97 € |
| Année 16 | 7 878,59 € | 6 615,85 € | 153 225,38 € |
| Année 17 | 8 215,93 € | 6 278,51 € | 145 009,45 € |
| Année 18 | 8 567,74 € | 5 926,70 € | 136 441,71 € |
| Année 19 | 8 934,58 € | 5 559,86 € | 127 507,13 € |
| Année 20 | 9 317,13 € | 5 177,31 € | 118 190,00 € |
| Année 21 | 9 716,06 € | 4 778,38 € | 108 473,94 € |
| Année 22 | 10 132,12 € | 4 362,32 € | 98 341,82 € |
| Année 23 | 10 565,92 € | 3 928,52 € | 87 775,90 € |
| Année 24 | 11 018,34 € | 3 476,10 € | 76 757,56 € |
| Année 25 | 11 490,13 € | 3 004,31 € | 65 267,43 € |
| Année 26 | 11 982,10 € | 2 512,34 € | 53 285,33 € |
| Année 27 | 12 495,17 € | 1 999,27 € | 40 790,16 € |
| Année 28 | 13 030,19 € | 1 464,25 € | 27 759,97 € |
| Année 29 | 13 588,10 € | 906,34 € | 14 171,87 € |
| Année 30 | 14 171,87 € | 324,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 247 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 24 700 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 3 451 €.